『他人の人生ではなく、自分の人生を愛そう』（2016年）は、蔓延する「経済的比較」の問題に焦点を当て、個人の価値観、十分な情報に基づいた支出、持続可能なお金の習慣に重点を置いています。他人の期待に追いつこうと努力するのではなく、借金を避け、将来のために貯蓄することによる経済的安定を提唱し、自分らしいライフスタイルを奨励しています。
あなたが得られること：お金の習慣をマスターして、自分らしい人生を歩み始めよう
「習慣」という言葉を聞くと、何を思い浮かべますか？爪を噛むこと、あるいは深酒でしょうか？もちろん、悪い習慣はたくさんありますが、良い習慣や健康的な習慣もあります。早起きして健康的な朝食をとること。夕食のときにスマホの電源を切ること。
簡単に言えば、習慣とは、あなたが定期的に、または予測可能な形で行うことすべてです。人生をコントロールするということは、自分の習慣を認識するだけでなく、それを管理することです。悪い習慣を取り除き、良い習慣を育てることです。
そして、ここでおそらく最も重要な習慣にたどり着きます。お金への向き合い方です。少し立ち止まって、自分のお金の習慣と、それが人生にもたらす良い影響・悪い影響について考えてみましょう。いつも現金を使うのが好きですか？衝動買いをしてしまうタイプですか、それともパートナーと何でも慎重に話し合いますか？
悪いお金の習慣を断ち切り、良い習慣を身につけるのは簡単ではありません。特に、自分が受けているダメージに気づくことさえ難しいからです。本書では、お金を扱う際に人々が抱える最も一般的な問題と、その対処法を学びます。
現在の経済状況や過去の失敗がどうであれ、望む人生のために動き出すのに遅すぎることはありません。これは一発逆転の「すぐに金持ちになる」計画ではなく、日常生活に取り入れることで、お金への姿勢とその周りに築く習慣を大きく改善する重要なスキルです。次のように考えてみてください。「練習が完璧をつくるのではなく、永続をつくるのです」
それを念頭に置いて、最初の健全なお金の習慣から始めましょう。それは、あなたが期待するものではないかもしれません。
他人と自分を比べることは、経済的破綻への最短ルート
素晴らしい休暇から戻ってきたのに、友人がインスタグラムに投稿したもっと素晴らしい休暇の写真を見て喜びが冷めてしまったことを想像してみてください。突然、次の旅行を計画したくなってしまいます。でも、なぜでしょうか？
他人と自分を比べることは文化に深く根付いています。ポケットの中のソーシャルメディアという長方形の画面が、他人の人生のハイライトを絶え間なく流し込んでくるのです。しかし、経済的に言えば、これは絶対に勝てないゲームです。彼らは最高の自分を見せているだけであり、それ以上に、実際には存在しないバージョンの自分を見せているのです。「自分は十分にやれているだろうか？」とか、もっといい車や素敵な休暇を考えてしまうのも無理はありません。
このような比較と、それに伴う悪い経済的決断は、結局はあなた自身の不安や自信のなさから生まれています。他人が何をしているか、ソーシャルメディアに何を投稿しているかは変えられませんが、自分の恵みに再び目を向け、他人の＃blessedを手放すことはできます。
第一歩は、友人の休暇や結婚生活、社会生活に関するあなたのイメージが、実は正確ではないかもしれないと認識することです。実際に何が起きているのか、何がフィードに投稿されないのか、あなたにはまったくわかりません。だから、心配するのはやめましょう。
素敵なものを持っていることは、豊かであることと同じではありません。素敵な車を持っている人が、実際には多額の借金を抱えているかもしれません。逆に、豊かだからといって、素敵なものを持っているとは限りません。本当に豊かな人は、必要のないものを買ったりしません。
考え方を変えましょう。競争するのではなく、他人を応援しましょう。友人が素敵な休暇に行きましたか？それは良かったですね！いとこが昇進しましたか？素晴らしいことです！彼らの成功をあなたの自己価値から切り離しましょう。両親と自分を比べるのもやめましょう。両親の長い人生経験や異なる状況を考えれば、そのような比較は不公平です。
「デザーブ（受ける価値がある）」という言葉について、そしてそれがあなたにとって何を意味するのか考えてみましょう。「こんなに一生懸命働いているから、これくらいの贅沢は当然」と贅沢を正当化するのは避けましょう。真実は、あなたには支払えないものを受ける価値はないということです。一生懸命働いてください。でも、貯蓄が目標なら、賢く自分にご褒美を与えましょう。
結局のところ、比較に生きる人生の究極の解決策は、シンプルに満足することです。自分自身と、自分が持っているものを受け入れましょう。ここでのあなたの最良の友は、感謝と謙虚さです。自分が持っているものに満足し、自分のことをあまり考えなければ、支出習慣は健全になっていきます。
この習慣を身につけたところで、次は経済的成功への最大の障害の1つ、借金に取り組みましょう。
借金を手放して、自分の人生を生きよう
誰もが経験したことがあるでしょう。予算からほんの少しはみ出してしまう、どうしても「本当に必要」なものがある。新しいソファ、最新のスマホ、車など。ローンを組んだり頭金を払ったりして、欲しかったものを手に入れて帰るのは魅力的です。後で返せばいいと自信を持って。
ようこそ、借金の世界へ。あの恐ろしい四文字の言葉です。車の支払いでも学生ローンでも、誰かに何らかの理由で何かを借りているなら、あなたは借金を抱えています。それは目先の必要に対する便利な解決策に見えるかもしれませんが、経済的にも精神的にも負担となり、仕事、支出習慣、ライフスタイルに影響を及ぼします。
2つの誤解がしばしば人々を借金の罠に閉じ込めます。1つ目は、「良い借金」と「悪い借金」があるという考え方です。どう借金をしたとしても、すべての借金は同じようにあなたの人生に影響します。2つ目の誤った思い込みは、借金は大した問題ではないという考え方です。実際には、借金を軽く受け入れ、依存することは非常に破壊的です。
借金があるなら、落ち込んだり罪悪感を感じたりしないでください。社会は借金を当たり前にしており、多くの場合、経済的に成熟する前の若い頃から借金は人生に入り込んできます。でも、行動するのに遅すぎることは決してありません。まず最初に、クレジットカードを手放す必要があります。
広く使われていますが、平均的な家庭は約15,000ドルのクレジットカード債務を抱えています。普通だからといって良いとは限りません。マイレージなどの「特典」に騙されてはいけません。そういったものは請求されないことが多く、借金にとどまらせるおとりに過ぎないのです。
緊急時はどうでしょうか？選択肢があるのは心強いですが、予期せぬ出費にクレジットカードを使うのは理想的ではありません。緊急事態は実際に起こるので、そういう状況のために現金を取っておきましょう。その目的のために今日から貯金を始めましょう。そうすれば、緊急事態の後に追加の借金のストレスが続くことはありません。
では、多くの人と同じように、すでに大きな学生ローンを抱えている場合はどうでしょうか？大変ですが、できるだけ早く返済する必要があります。可能なら返済額を増やしましょう。それは、できるだけ早く追い出す必要のある、望まない元恋人のようなものです。すでに抱えている他の借金も同様です。「借金雪崩（デット・アバランチ）」を始めましょう。一番大きな借金の返済に集中し、それが終わったら同じ金額を次に大きな借金に充てます。それを繰り返すのです。借金は満足のいく指数関数的な勢いで消えていくでしょう。
借金をなくし、借金のない状態を維持することは、人生をコントロールするためにできる最も重要な経済的決断の1つです。
予算を使ってお金をコントロールする
無制限のお金を持って休暇に行き、好きなものに自由に使えるところを想像してみてください。素晴らしいと思いませんか？お金を使うのは間違いなく楽しいものです。しかし、予算という概念がその喜びを抑えてしまいます。
予算を、散らかったクローゼットの整理だと考えてください。財政を整理すると、どこに何を配分し、何をなくすべきかが明確になります。それは、生活空間をきれいに保つことと同じように、大人になることの自由と責任の一部なのです。
だからといって、常に欲求を否定しろというわけではありません。むしろ、時には自分の欲求や望みが自分の手段を超えることがあると認識しましょう。お金がどこへ行ってしまったか不思議に思ったことはありませんか？予算があればそれを防げますが、自分に正直になる必要があります。
計画外の買い物に「ノー」と言うことを学びましょう。魅力的なアイスクリームでも、素敵な靴でも、子どものかわいいロンパースでも。これが制限に感じられるなら、視点を変えましょう。予算を制限の集合ではなく、お金を何に使えるかのガイドだと考えてください。
それは、請求書やその他の必需品のためだけの、無味乾燥なお金の配給ではありません。目標に合わせてお金を使う計画なのです。意図を持って行動し、お金をコントロールすることです。
では、予算はどのように計画すべきでしょうか？
マラソンの計画を立てるように取り組みましょう。すべてを前もって計画する必要があります。トレーニング、休息、ランニングの日。お金をどこに配分するかを決める必要があります。毎月の初めに新しい予算を立てましょう。目標は、受動的ではなく、能動的になることです。
予算を紙またはデジタルで記録しましょう。寄付、貯蓄、支出に金額を割り当てます。これらのカテゴリーがゼロになったら、その月はそれで終わりです。支出カテゴリーが最も考慮が必要です。食費、家賃、衣服、交通費などの必需品を現実的に見積もり、残りで保険、娯楽、その他の雑費などの二次的な優先事項を考慮します。もちろん、借金返済も忘れずに。
この方法の魅力は、柔軟性と選択の自由にあります。ゴルフクラブの購入のために貯金していますか？食費予算を減らして、少し貯金に回しましょう。ディナーパーティーを主催しますか？食費にもっと割り当てましょう。あなたの予算、お金、人生はあなたの手の中にあります。
次のセクションでは、予算の中で最も難しい要素の1つである「貯蓄」について見ていきましょう。
真剣に貯金すれば、一生安泰
人生は驚きに満ちています。良い驚きは歓迎されますが、悪い驚きには予測して備える必要があります。交通事故？歯の緊急治療？世界的パンデミック？貯金があればこれらを防ぐことはできませんが、そうした出来事が起きたときに選択肢を与えてくれます。
最優先事項：緊急資金です。まだないなら、今すぐ始めましょう。まずは1,000ドルから始めます。危機の際に、この1,000ドルが即時解決と長期的な借金の違いになり得ます。最終的には3〜6ヶ月分の総支出を貯蓄に持つことを目指しましょう。これによって肩から降りる重荷は、お金には換えられません。これは保険であって投資ではないことを忘れずに、他の貯蓄とは分けておきましょう。
次に、予測可能なライフステージのイベント、つまり将来の大きな出費のために貯金を始めましょう。主なものをいくつか紹介します：
車の購入は一般的な目標です。これまで学んだように、車のローンを含むあらゆる種類の借金は避けたいものです。毎月500ドルを、高価ではあるが価値の下がる車に支払う代わりに、リーズナブルで実用的な車を現金で買えるまで、毎月500ドルを貯金しましょう。
次に大きなライフイベントとして貯金すべきは退職です。正直なところ、私たちはみんな永遠に若いと思っているので、軽視しがちです。しっかりとした借金ゼロの基盤があれば、収入の15％を高金利・低税率の退職基金に積み立て始めましょう。これは複雑になり得るので、専門家に相談するのがベストです。
もう一つの節目は子どもの大学資金です。子どもにローンの負担をさせないために、早くから貯金を始めましょう。他にも多くのライフイベントがあります。結婚式、家族が増えること、大きな旅行のための貯金。それが何であれ、貯金の習慣をできるだけ早く始めましょう。
おそらく最も大きな人生の買い物は、家を買うことです。不動産の価値が上がり続けているため、これは投資でもあります。理想的には、頭金100％で家を買うことです。これは野心的に思えるかもしれませんが、早くから貯金する方法を見つければ不可能ではありません。住宅ローンを組まなければならない場合は、しっかりリサーチをしましょう。銀行ではなく自分に利益があることを確認してください。良い住宅ローンとは、15年ローン、頭金10％以上、月々の返済額が収入の25％以下であることです。払いすぎると、緊急貯蓄や他の節目の目標が損なわれるかもしれません。
すべては計画、理解、そして少しの忍耐に帰着します。今日から賢く貯金を始めましょう。
賢い支出が効果的な貯蓄につながる
想像してみてください。あなたはキッチン用品店にいて、2つの異なるセットの高級鍋やフライパンを検討しています。一体どうやってどちらにするか決められるでしょうか？あなたには、より良い第3の選択肢が欠けています。それは、まったく買わず、そのお金を貯金することです。これは、あなたが育てられる最も重要な経済的習慣の1つです。支出前によく考えることです。
さて、お金を使うこと自体に害はありません。問題は、お金持ちのように使い始めるときに起こります。これは簡単に陥る罠です。私たちは幸せな富裕層のイメージを絶えず浴びせられているため、実際には支払えないライフスタイルに吸い込まれてしまいます。必要と欲求の境界線はますます曖昧になっていきます。
食料品の買い物を例に取りましょう。この必要な活動がポケットのブラックホールに変わるのをどう防ぐか？まず、リストを作り、それを守ることです。家にいる間に何を買うかを決めておけば、衝動的な経済的決断に誘惑されにくくなります。リストを作るときに、1週間分の食事も計画しましょう。買い物の回数を減らし、まとめ買いをすることで、予算内に収まるのに大いに役立ちます。
外食はどうですか？この贅沢を人生から完全に取り除く必要はありませんが、賢く行いましょう。毎晩外食しないでください。ワインのボトルではなく、水にすることを考えましょう。料理の量が多いなら、食事をシェアすることもできます。節約の方法は常にあります。
しかし、「節約」のつもりが銀行口座を空にしてしまうことのないように注意してください。たとえ25ドル安くても、もともと買うつもりがなかったものなら、それはまだ不要な出費です。オンラインショッピングにも注意しましょう。購入プロセスがワンクリックになることで、支出の現実から離れてしまいます。0.99ドルのスマホアプリのような小さなものも積み重なっていきます。
子どもがいると少し複雑になります。覚えておいてください。子どもに何にお金を使うかを決めるのはあなたです。子どもを喜ばせるために不必要なものを買ってしまう罠に陥らないでください。子どもはあなたからお金の習慣を学びます。良い手本を見せましょう。これはクリスマスや誕生日にも当てはまります。2歳の子どもには風船の値段はわかりません。本当に高級な風船が必要ですか？プレゼントの予算は年間を通じて立てられるので、毎年12月に借金をする必要はありません。
何にお金を使うにしても、覚えておいてください：あなたが主導権を持っています。注意を払い、責任を持ち、そして貯金、貯金、貯金です。
まとめ
お金に関する習慣は、快適で経済的に安全な人生か、身動きの取れない借金と生涯にわたるストレスかの違いを生みます。どの習慣を育てるか、どの習慣を断ち切るかはあなた次第です。
すべては、自分の人生を、自分のために生きることから始まります。他人と比べなければ、収入を超えた支出をする理由も減ります。そうすれば、借金を避けやすくなります。借金は、冗談抜きで、絶対に避けるべきものです。
貯金を始めるときは、そのための計画を立てましょう。それに応じて予算を立て、緊急時や重要なライフイベントのために何かを取っておきましょう。未来の自分があなたに感謝するでしょう。
最後に、責任を持って支出しましょう。不必要な誘惑を避け、事前に計画し、セールだからというだけで何かを買わないようにしましょう。
経済的に安心できれば、人生を楽しむことができます。あなた自身の人生を。
