『マネー』（2019年）は、お金のために懸命に働く人生を送るのではなく、お金に自分のために働いてもらいたいと願うすべての人のための一冊です。本書は、経済的自立と永続的な富を築くための設計図を提供します。お金に対する根深い考え方があなたの妨げになっている可能性を探り、お金を上手に管理するためのシンプルな公式を示します。
本書で得られること：お金をマスターし、経済的成功を手にする方法
あなたは自分の経済状況に本当に満足していますか？
答えが「いいえ」なら、この要約はあなたのためのものです。多くの人がお金に不満を抱き、収入や貯蓄、投資について心配しています。しかし、自分の経済状況を主体的に管理し、より良い方向に変えられない理由はありません。必要なのは正しい心構えと、自力で成功を築いたミリオネアによる、お金をマスターするためのシンプルな戦略の知恵だけです。
この要約はその両方を提供します。お金のために働くのではなく、お金にあなたのために働いてもらう方法を説明します。世の中にはお金が溢れています。あなたはただ手を伸ばして、自分の正当な分け前をつかみ取ればいいのです。シンプルで理解しやすい公式を使って、この要約は収入と富へのアプローチを再構築するための設計図を提供し、より少ないものからより多くを得ることを可能にします。
この要約で学べること：
- 世界にはどれほどのお金が存在するのか
- スイレンがあなたの投資とどのような関係があるのか
- 自分が1時間に実際いくら稼いでいるのかを理解することがなぜそれほど重要なのか
正しい心構えさえあれば、あなたがミリオネアになれない理由はまったくありません。
2017年、世界には3500万人のミリオネアがいました。決して少ない数字ではありません。あなたがその一人になれない理由はないのです。
ミリオネアにはさまざまなタイプがいます。ロックスターから発明家、ホースウィスパラーからスリンキーの販売者まで。彼らに共通しているのは、自分の個人的な資産——能力、スキル、情熱——を経済的な富に変える方法を見つけたということです。まだ信じられないかもしれませんが、あなたにも同じことができます。
私たちの多くは、富についてのよくある神話を信じているためにお金をマスターできずにいます。
その一つが「お金では幸せを買えない」という考え方です。著者が伝えたいのは、お金は絶対に幸せをもたらすということ。お金があれば、幸せにしてくれることをする能力が手に入ります。人生で最高のものは確かに無料かもしれません——恋をすること、子供と充実した時間を過ごすこと、芸術や自然に触れること。しかし、これらのことを経験したいなら、働くことに依存しない収入源が必要です。そうすれば、それらのための時間を持つことができます。週60時間もオフィスに閉じ込められていたら、「人生で素晴らしいものはすべて無料」という考えは意味をなしません。
捨てるべき二つ目の考え方は、「世の中には十分なお金がない」というよくある不満です。著者はかつて近所の店でデザイナーズブランドの服をよく買っていました。ある時、不況の真っ只中にその店をのぞいてみました。店主に景気を尋ねると、不機嫌な返事が返ってきました。「誰も金を持ってやしないよ」と店主はぼやいたのです。
しかし現実には、どの指標で見ても世界経済はお金で溢れています。イングランド銀行の元総裁マーヴィン・キングによれば、世界経済には80兆ポンドが存在し、株式と債券には150兆から180兆ポンドがあります。一方、世界中には約8.2兆ドルの金が存在すると推定されています。現代の暗号通貨でさえ、ビットコインだけで約380億ドルが流通しています。
簡単に言えば、世界経済にはあなたがミリオネアになるのに十分すぎるほどのお金があります。だから、お金がないと嘆いているなら、その態度は今すぐ捨ててください。お金に対する豊かな視点を受け入れる必要があります。
世の中にはお金が溢れています。あなたは自分の正当な分け前を手に入れるつもりですか？
お金をマスターするための第一歩：VVKIK公式を取り入れる
壮大なビジョンを持っていても細部を把握できない人もいれば、細かいことにこだわるあまり全体像を見失う人もいます。
お金をマスターしたければ、両方が必要です。良い知らせは、それを助けてくれるシンプルなシステムがあることです。VVKIKとは、Vision（ビジョン）、Values（価値観）、Key result areas（重要成果領域）、Income-generating tasks（収入創出タスク）、Key performance indicators（主要業績評価指標）の頭文字です。
ビジョンと価値観は、人生で何を達成したいのか、そしてどのように達成したいのかを示す指針となります。最終的な目標と、成功から家族、成長から自由まで、あなたにとって大切な価値観をリスト化して書き出すと役立つでしょう。より多くのお金を引き寄せるための簡単なコツは、お金に関連する価値観をリストの上位に移し、人生のビジョンが経済的に焦点を当てたものになるようにすることです。
次に、KRA（重要成果領域）を決めます。これは、ビジョンを達成するために集中すべき高価値な領域です。時間を投資することでビジョン達成に最大の違いを生み出す3〜7つの領域を選びましょう。人間関係の構築、マーケティング、事業計画の改善などがその例です。やるべきことリストや時間に対する他の要求をKRAと照らし合わせて確認しましょう。誰かにKRAと一致しないことを頼まれても、やらないでください！こうすることで、KRAは高価値な活動に集中し続けるための助けとなります。
次に、IGT（収入創出タスク）を見てみましょう。これはKRAと一致し、あなたの時間から最大の金銭的価値を生み出すタスクです。すべてのタスクが平等ではないことを忘れないでください。プロゴルフでは、たった一つのクラブ——パター——が全ショットの40%を占めています。つまり、パターの練習がスコアに最大の影響を与えるのです。同様に、ビジネスでもお金をもたらす特定の重要なタスクに集中することが、あなたの富に不釣り合いなほどの影響を与えます。
最後に、重要業績評価指標（KPI）を策定します。これはビジネスや富の何がうまくいっていて何がうまくいっていないかを示します。KPIを正しく設定すれば、KRAとIGTが正しい成果を生み出しているかどうかをリアルタイムで把握できます。
このシステムを導入すれば、経済的な生活ははるかに楽になります。一つの壮大なビジョンや基本的なタスクだけに集中するのではなく、循環する全体に目を向けることで、より少ない労力でより多くのお金を稼ぐことができます。これで気に入らない点があるでしょうか？
収入創出価値（IGV）を理解して、より少ない時間でより多くのお金を稼ぐ
「成功するためには懸命に働かなければならない」という根強い神話があります。本当に懸命に。全力を尽くす。犠牲を払う。男らしく。ハッスルする。睡眠は弱者のためにある！
この考え方は捨てる必要があります。懸命に働くことが持続可能な富への正しい道でないことはあまりにも多いのです。
多くの人が、一見良い給料を得ていますが、実際にはそれほど良くありません。なぜでしょうか？オフィスでの長い勤務時間や持ち帰りの仕事を合計すると、実際には低い時給で働いていることになるからです。長期的に見てインフレをかろうじてカバーする程度の5%の昇給を期待して。あるいは、貴重な自由時間を犠牲にして残業し、ほんの少しのお金を稼いでいるかもしれません。もっと良い方法があります。
時間とお金の比率を把握する鍵は、IGV（収入創出価値）を理解することです。簡単に言えば、自分の1時間の価値を計算したものです。これを知れば、どの活動を自分で行い、どの活動を他人に依頼すべきかが分かります。
IGVは、毎週働くすべての時間を合計して計算できます。仕事の時間だけでなく、副業や資産形成に充てた時間も含めるべきです。お金のために使うすべての時間がカウントされます。次に、1週間にどれだけ稼いでいるかを計算します。給料だけでなく、不動産収入、利子、株式配当、副業収入もすべて含めます。例えば週1000ポンドだとします。すると、IGVは1000を55で割って、約18ポンド/時間となります。
これは多くのことを教えてくれます。18ポンド以上を生み出すタスクが来たら、それを選ぶべきです。そうすることでIGVが上がります。しかし、18ポンド未満しか生み出さないもの、または18ポンド未満で他人に依頼できるものは、無視するか外注しましょう。そうしなければIGVが下がってしまいます。
これこそが、お金持ちがさらにお金持ちになる理由です。彼らは自分の全体的な価値を下げることをしません。このアプローチを続ければ、あなたの経済的な人生は永遠に変わるでしょう。
真の経済的成功にはレバレッジの活用が不可欠
誰かのために働いていますか？働くのをやめると、収入も止まりますか？もしそうなら、あなたは他人のためにお金を稼ぐためにレバレッジされているのです。必要なのは、それを逆転させて、自分のためにお金を稼ぐためにレバレッジを使うことです。
では、レバレッジとは正確には何でしょうか？それは、少ないものからより多くを生み出すことです。より少ない時間、または他人の時間からより多くのお金を稼ぐこと。自分の労力を減らしてより良い結果を生み出すことです。
ミリオネアやビリオネアは皆、レバレッジが経済的成功の鍵であることを理解しています。彼らは、適切な時にタスクを外注することで、時間、知識、リソース、スキルを最大化する方法を見つけます。
同じことをするには、まず時間のレバレッジ方法を学ぶ必要があります。前の章では、時間を最大限に活用することの重要性を確認しました。著者はかつて、散髪中に会議をしたことでビジネスパートナーに嘲笑されました。しかし、著者が月に2回、毎回30分の散髪をするなら、年間12時間になります。時給IGVが1万ポンド——彼はマルチミリオネアですから——だとすれば、レバレッジされた時間による大きなリターンになります。
だからこそ、時間をどうレバレッジできるかを考える価値があります。毎日何時間も事務作業に費やしているなら、より安いコストで外注できないか考えてみましょう。移動中に電話をかけ、メールを書きましょう。ジムでの時間をオーディオブックを聴いて自己啓発に投資する時間に使いましょう。
第二に、お金のレバレッジも活用すべきです。その一つの方法が借入金を活用した不動産投資です。例えば、25万ポンドの自己資金と75万ポンドの銀行融資で100万ポンドの物件を購入するとします。銀行は元本と利息だけを回収するので、物件の価値上昇分はすべてあなたのものになります。英国では、ネーションワイド住宅金融組合によると、1952年以来、不動産価格は平均して10年ごとに倍になっています。つまり10年後、物件は200万ポンドの価値になり、ローンは返済によって50万ポンドに減っています。最初の25万ポンドの投資が、わずか10年で150万ポンドの価値になるのです！これがレバレッジの力です。
レバレッジを活用する核心は、態度の転換です。お金のない人は「自分でそれをやらなければ」と考えますが、お金持ちは違います。「誰がそれをやってくれるか？」と尋ねるのです。レバレッジを無視しないでください。あなたのために機能させましょう。
複利は富への強力で長期的な道
毎日2倍に成長するスイレンを考えてみましょう。30日後には、池がどんなに大きくても、その水面全体を覆います。しかし29日目には、まだ池の半分しか覆っていません。つまり、全体の半分の成長が、わずか30分の1の時間で起きるのです。
これは長期的な複利の力を示す手がかりです。複利とは、スイレンのようにお金の成長が時間とともに加速していくプロセスです。
利子や投資リターンでお金に収益が入ると、そのお金は毎年ますます大きくなります。スイレンが毎日より大きく成長するのと同じです。
著者はかつて、マシューという読者に貯蓄の複利効果についてアドバイスしました。彼の貯蓄は年間3600ポンドでした。マシューがインフレ率を2%上回るリターンを得られれば、1年目の終わりには3600ポンドではなく3782ポンドになります。10年後には4万3000ポンド強になります。50年続ければ——5倍の期間で——43万8000ポンド、ほぼ10倍のお金になります。お金が複利で増えると、成長はどんどん加速していきます。
これはあなたのお金とビジネスの習慣にいくつかの示唆を与えます。まず、忍耐強くあることのリマインダーです。複利は、初期の努力が大きな結果として報われるのは長い時間が経ってからだということを示しているからです。短期的な結果がわずかでも、続けましょう。タイガー・ウッズが18歳でメジャー選手権にまだ勝っていないことに苛立ってゴルフをやめていたらどうなっていたか想像してみてください。彼は複数回の優勝への道のりの80%の地点にいたのです。初期の努力への長期的な見返りです。
第二に、複利は支出に注意することのリマインダーでもあります。なぜなら、あなたが使う1ポンドは、今ポケットから出ていく単なる1ポンドではありません。50年後の投資口座では何ポンドも少なくなる可能性があるのです。例えば新車を買うなら、今日いくらかかるかだけでなく、そのお金を投資せずに複利で増やす機会を逃す機会コストも考えましょう。
この考え方を実践すれば、あなたはお金の達人のように考える道を大きく前進しています。では、人々が恐れるものの、より多くのお金を得るために不可欠なこと——価格を上げること——を見てみましょう。
価格を上げることを恐れる起業家が多すぎる。しかし、それは最高の決断になり得る
突き詰めれば、お金をマスターするとは、製品やサービスに適切な価格を設定することでもあります。安すぎれば富は築けません。高すぎれば売上が落ちます。
以下のヒントは、顧客が納得できる取引だと感じながら、あなたに本当の利益をもたらす価格設定に到達するためのものです。
まず、今すぐ価格を10%上げてみましょう。これは上昇するインフレをカバーするだけでなく、少しの追加利益ももたらします。これが気が引ける、あるいは不可能に感じられるなら、10%の価格変動は一般的にほとんどの人に受け入れられるものだということを知っておいてください。
考えてみてください。もしあなたの投資ポートフォリオが10%上昇したら、狂喜乱舞はしないでしょう。しかし、10%の損失で落ち込むこともないでしょう。どちらの場合も強い感情なしに受け入れるはずです。だから今すぐ価格を上げましょう。お客様もおそらく同じ反応をするはずだからです。
それでも価格上昇に不安があるなら、顧客が得られる価値感を高めるために何ができるかを考えてみましょう。いくつかの方法があります。一つは、実際にはコストがかからない、またはほとんどかからない知覚的な利益を顧客に提供することです。ホテルが枕元にチョコレートを置き、自動車メーカーが車を買ったときにカーマットを付けるのはそのためです。どちらも会社にほとんどコストはかかりませんが、あなたを少し気分良くさせる効果があります。
最後に、低価格は高価格と同じくらい顧客を遠ざける可能性があることを忘れないでください。違いは、高価格がお金の限られた顧客を遠ざけるのに対し、低価格はお金をたっぷり持つ裕福な顧客を遠ざけている可能性が高いということです。お金持ちは低価格を見ると、その製品やサービスが低品質だと考えます。
価格を上げれば、ウィンドウショッパーや値切り屋、時間を無駄にする人々に煩わされることが少なくなります。代わりに、裕福な人々——使えるお金をたっぷり持ち、新しい顧客の素晴らしいネットワークになり得る人々——と取引できるようになります。
だから、待たないでください。価格を上げましょう！もっとお金を求め、要求することを恥ずかしがったり恐れたりしないでください。お金はあなたに幸せを買ってくれるのです。
まとめ
本書の重要なメッセージ：
誰でもお金をマスターし、大きな富を築くことを学べます。必要なのはルールを理解することです。お金の仕組みと、収入と富の可能性を最大化するために人生をどう計画すべきかということです。実践的には、自分の時間を守りながら他人の時間をレバレッジし、複利の力を解き放ち、本当の利益をもたらす価格設定をすることです。
実践的なアドバイス：
純資産を記録し追跡する
純資産を理解し追跡することは、お金をマスターするための不可欠な第一歩です。あなたが所有するすべての資産——物理的なもの、現金、その他売却可能なもの——の価値をリスト化したスプレッドシートを作成し、それを負債——あなたの名前の借金や金融負債——と比較しましょう。これで自分の正確な富を知り、それを追跡し、分析し、将来の計画を立て始めることができます。
次に読むべき本：『繁栄をイメージする』（2015年）
『マネー』で大きな富への欲求が高まったなら、『繁栄をイメージする』（2015年）で経済的自己改善の世界をさらに深く探求してみませんか。
この本は、富と経済的安定を夢見る勇気を持ったすべての人に設計図を提供します。成功を視覚化し、目標を定義し、繁栄への明確な計画を実行するための貴重なテクニックを示します。実践的なステップと役立つヒントで、『繁栄をイメージする』は、より多くを望むすべての人にとって必読の一冊です。
