『金持ち父さんの若くして金持ちになって引退する方法』（2012年刊）は、起業家ロバート・キヨサキによる独自のパーソナルファイナンス論を解き明かします。もしあなたがお金持ちになりたいなら、自分の「頭脳」「計画」「行動」をいかに活用するかを理解する必要がある、と彼は主張します。成功につながるシンプルな習慣を身につけること、借金を活用して収入を生む資産を購入することなど、キヨサキは「お金を稼ぐことは、あなたが思っているよりも簡単だ」ということを示してくれます。
この本で得られること：お金に対する新しいアプローチ。
誰だってお金持ちになれる。ロバート・T・キヨサキはそう断言します。彼は「金持ち父さん」というキャラクターを通じて、四半世紀にわたりこのメッセージを広めてきました。しかし、それならなぜ、これほど多くの人がいまだに経済的に苦しんでいるのでしょうか？
金持ち父さんの答えは？ 彼らは、お金を稼ぐことを妨げる「思考パターン」の罠にはまっているのです。起業家が「リターン（報い）」を見出すところに、彼らは「リスク」を見ます。お金持ちが「ツール」を見出すところに、彼らは「障壁」を見るのです。つまり、成功はすべて「マインドセット（考え方）」次第なのです。
この要約では、キヨサキをお金持ちにしたアイデアのいくつかを明らかにします。それらをどう応用すれば、あなた自身の経済的目標の達成に役立つかを発見できるでしょう。さらに、以下のようなことも学べます。
- ハンサムな王子様を見つける前に、たくさんのカエルにキスをしなければならない理由
- 自己資金を一切使わずに収入を生み出す方法
- 問題のある物件が、最高の投資物件になりうる理由
レバレッジこそが力である。
「どうすれば、少ないお金を大きなお金に変えられるのか？」この問いは、1970年代半ばのロバート・キヨサキを悩ませました。それから20年後、彼は早期リタイアを目前にした億万長者になっていました。彼はその解決策を見つけたのです。
では、彼はどうやってそれを成し遂げたのでしょうか？ 一言で言えば、「レバレッジ」、つまり「より少ないもので、より多くのことを成し遂げる」ことです。この概念は「てこ」を指します。これは、梁と支点を使って物理法則を利用し、最小限の力で重い物体を動かす道具です。しかし、レバレッジは力仕事だけに使われるものではなく、世界を動かす原理の一つなのです。
ここで重要なポイントは「レバレッジこそが力である」ということです。 動物界を例にとって考えてみましょう。
人間はチーターほど速くもなければ、クマほど強くもありません。鳥や魚と違い、空を飛んだり水中で生きたりすることもできません。それにもかかわらず、我々は地球を支配しています。これこそがレバレッジです。チーター、クマ、鳥、魚は、自然から与えられた利点を使いますが、人間のようにそれを何倍にも増幅させることはありません。一方、私たちは最大の贈り物である「頭脳」をレバレッジ（活用）して、自分の体ではできないことを行います。
私たちは、岩を動かす「てこ」や、陸上、空、さらには水中を速く移動するための「乗り物」といった道具を作り上げてきました。イノベーションの歴史とは、我々人類が自然界に対してより大きなレバレッジを得るための、一連の技術的飛躍の連続です。そして、このレバレッジが人間社会を形作ってきました。約5,000年前、海の商人たちは、織った亜麻の大きなシートを柱と横桁に取り付けることで、風を利用できることに気づきました。風の力が彼らの船を前に進めたのです。突然、彼らは「より少ないもので、より多くのことを」成し遂げられるようになりました。
帆走は、漕ぎ手のクルーに頼るよりも簡単で効率的になりました。そして、よりパワフルでもありました。船は、かつてないほど多くの貨物を、より遠くまで運べるようになったのです。この新技術を受け入れた商人や政治家は繁栄し、強力な帝国を築きました。より最近のブレイクスルーも同じパターンを辿っています。今日では、ボタン一つクリックするだけで、コンテナ船の全船団を世界中のどの港へも送り出すことができます。
これを可能にしたインターネットをいち早く活用する方法を理解した起業家たちは、史上最も裕福な人々の仲間入りを果たしました。ただし、この要約はテクノロジーについての話ではありません。これは、あなたがお金で「より少ないもので、より多くのことを」成し遂げるための、経済的なレバレッジを与えてくれる「アイデア」と「戦略」についての話です。
「リスク・リターン比率」で、リスクを正しく評価できる。
世界をどのように見るかが、世界でどのように行動するかを形作ります。言い換えれば、現実とは部分的にあなたの心の中で構築され、あなたに固有の視点を与えているのです。「リスク」のような概念を考えてみてください。ある行動に対する知覚されたリスクが、あなたがその行動をとるかどうかをしばしば決定づけます。
例えば、投資はリスクがあると見なされがちです。だから投資をしない人もいます。「火傷を避ける最善の方法は、火遊びをしないことだ」という理屈ですね。では、道路を横断することはどうでしょうか？ それもまたリスクを伴います。しかし、その知覚されたリスクにどれほどの頻度で影響を受けるでしょうか？ リスクだけに固執すれば、おそらく恐怖で身動きが取れなくなり、街の通りを歩くことすら不可能になるでしょう。
つまり、リスクだけに固執するのは逆効果なのです。だからこそ金持ち父さんは、「リスク・リターン比率」の方がはるかに生産的だと考えます。ここで重要なポイントは「リスク・リターン比率」を使うことで、リスクを正しく評価できるようになる、ということです。 事業の10社に9社は失敗します。それにもかかわらず、人々は新しいビジネスを立ち上げ続けています。それは単に傲慢さのせいではありません。それぞれの起業家が、リスクに対する異なる視点と許容度を持っているだけなのです。
そして、リスク・リターン比率に頼ることは、彼らが「どのようなリスクなら喜んで取れるか」を理解する助けとなります。どんな試みにも失敗の可能性があることは誰もが知っています。しかし、失敗と成功の全体的なバランスを見ることも同様に重要です。簡単に言えば、新規事業が10回に9回失敗したとしても、10回目の成功によるリターンが十分に大きければ、それまでの9回の失敗は許容できるのです。キヨサキの親友の一人である、ニューヨークの株式デイトレーダーの例を見てみましょう。彼の戦略はこの比率に基づいて構築されています。
彼は市場で運用するのに、自分の資産の10分の1以上を費やすことは決してありません。つまり、20万ドルを持っているなら、2万ドルを別に用意するのです。これは、万が一すべてが悲惨なことになっても、彼が耐えられる損失額です。しかし、ここからが面白いところです。
デイトレードをする時、キヨサキの友人は20回の取引のうち1回で利益を上げられると予想しています。この確率のため、彼は各取引でトレード資金の20分の1、つまり1回の取引あたり1,000ドルしかリスクにさらしません。たとえ19回負けたとしても、それは滅多にありませんが、最後の1回の取引でお金を取り戻せると期待できるのです。それぞれの市場の動きは、通常、元の2万ドルの投資に対して2倍以上の利益を生むため、この行動のリターンはリスクを容易に上回ります。
「負債比率」と「資産倍率」で、財務状態の健全性を追跡できる。
「下手な職人は道具に当たる」と言いますが、貧弱なツールを使う人は、貧弱な結果しか得られません。キヨサキはこの金持ち父さんの知恵を若い頃に知り、以来ずっと心に留めています。そう、概念こそが、頭脳にとっての「ツール」なのです。
それらを正しく使えば、肉眼では見えないものを見る手助けをしてくれます。前のセクションでは、リスク・リターン比率を評価しました。ここでは、あなたの経済的なレバレッジの鍵となる「富」を追跡するのに役立つ概念を発見しましょう。「良い借金」「利用可能な資産」「収入」を、お金持ちになるという目標を支えるためにどう使っているかを理解することが、リタイア成功への第一歩です。ここで重要なポイントは「負債比率」と「資産倍率」が、時間の経過に伴うあなたの財政状態の健全性を追跡するのに役立つ、ということです。 「通貨」として使われている利用可能な資産に対する「良い借金」を追跡するために、私たちは「負債比率（デット・エクイティ・レシオ）」に注目します。
これがその仕組みです。あなたが10万ドルの「良い借金」と、株式などの「純資産」2万ドルを持っているとしましょう。前者の数字を後者の数字で割ると（つまり、10万 ÷ 2万）、負債比率は「5」になります。この数字だけではすぐには多くを語りませんが、長期にわたるあなたの財務状態の健全性を測る便利な尺度となります。例えば、比率が「10」に上昇したら、問題があると分かるでしょう。借金が2倍になったのに純資産が変わらなかったのかもしれません。
あるいは、借金は変わらないのに純資産が半減したのかもしれません。いずれにせよ、この上昇は警鐘であり、自分の財政を再評価し、軌道修正するように教えてくれます。反対方向への動きは、進歩の指標です。次に「資産倍率（ウェルス・レシオ）」です。これは、あなたの支出に対する「ポートフォリオ収入と不労所得」を測るのに役立ちます。ここでは、あなたの間接的な収入を総支出で割ります。あなたが株式や賃貸収入から毎月800ドルを受け取っていて、毎月の支出が合計4,000ドルだとしましょう。
これは資産倍率0.2となり、仕事以外の収入源があなたの支出の20％をカバーしていることを意味します。この指標は、早期リタイアや、給料は下がるがよりやりがいのある仕事に就くといった、大胆な経済的動きをするのに、どれだけ近づいているかを教えてくれます。あなたの倍率が「1」に達した時、それは収支がトントンであることを意味します。「1」を超える数字は、たとえすべての支出を賄った後でも、あなたがお金を生み出していることを意味するのです。
シンプルで良い習慣が、大きな効果をもたらす。
お金持ちになる方法についての本は、毎年何十冊も出版されています。しかし、どの著者が正しくて、どの著者が間違っているのか、判断するのは往々にして難しいものです。多くの場合、読者は実践するのが難しいステップを踏むように言われ、そのためにアイデアを試すことすらできません。金持ち父さんは、より実行可能なアプローチを提唱します。それは、複雑なモデルや戦略から始めるのではなく、「シンプルで良い習慣」を身につけることで、手近な成果を掴み取ることに集中する、というものです。
あなたをお金持ちにする習慣と、貧乏にする習慣があるなら、前者を育み後者を避けるのが当然です。そして利点は、これらの習慣が簡単に始められ、あなたの経済的地位を向上させるということです。ここで重要なポイントは「シンプルで良い習慣が、大きな効果をもたらす」ということです。 キヨサキが自らの財運を変えたと信じている習慣のうち、二つを見てみましょう。一つ目は「学ぶこと」です。これは、あなたが身につける最も重要な習慣の一つです。私たちはダイナミックで流動的な「情報化時代」に生きています。
これは、20世紀の「工業化時代」とは異なります。かつては、ほとんどの人が決まった数のスキルを学び、そのノウハウを仕事人生で応用していました。対照的に今日では、学び続けることが必要です。変化は絶え間なく、不可避です。昨日うまくいったことが、明日もうまくいくとは限りません。そのため、私たちの最大の資産は「頭の中の情報」となります。別の言い方をすれば、本当に重要なのは、群衆より一歩先を行き、他の人が見えないものを見ることなのです。
本を読んだり、セミナーに参加したり、あるいは単に異なる業界の人々と話をするにせよ、鍵となるのは好奇心を持ち続け、毎日何か新しいことを学ぶようにすることです。新しい知識、洞察、アイデアを獲得することは、自分自身への投資の一つの形です。それはまた、他の人より先にチャンスを見つける助けにもなります。こうしたチャンスが目前に迫れば、お金を借りる必要も出てくるでしょう。そこで二つ目の習慣、「良い簿記係に頼る」につながります。
ほとんどの人がローンを組めないのは、財務記録が不十分だからです。突き詰めれば、自分で自分のお金を管理できるという証明ができなければ、他人のお金を預かることを信用してくれる人はほとんどいません。簿記係の仕事は、あなたが収入、支出、資産、負債をきちんと整理していることを示す専門的な記録を作成することです。これはあなたの経済的レバレッジを高め、「良い借金」のような新たなリソースへのアクセスを与えてくれます。
借金で資産を買えば、「無限リターン」を得られる。
ちょっと待ってください、借金がレバレッジの一形態？ この主張は直感に反しているように聞こえるかもしれません。何しろ、ほとんどの人は借金から抜け出そうと多くの時間とエネルギーを費やしているのですから。しかし、正しい方法で使えば、借金はあなたをより豊かにしてくれる有用なツールなのです。
それはすべて、あなたが「良い借金」をしているのか、「悪い借金」をしているのかにかかっています。では、その違いは何でしょう？ 一言で言えば、良い借金は収入を生み出し、悪い借金は既存の収入を食いつぶします。前者の場合、借金はあなたのために働いてくれます。後者の場合、あなたが借金のために働いているのです。ここで重要なポイントは「借金で資産を買えば、『無限リターン』を得られる」ということです。 多くの人は「負債」、つまり自分からお金を奪っていくものを手に入れるために借金をします。
彼らは高価な休暇の支払いにクレジットカードを使い、車を買うためにローンを組みます。この借金の返済は、給料からかなりの額を奪います。しかし、借金は「資産」、つまり収入を生み出すものを買うためにも使えます。借金で購入するのに最適な資産の一つが「不動産」です。これは、転売を予定している物件か、賃貸に出せる場所かもしれません。キヨサキが借金で資金調達した最初の不動産取引を見て、どのように機能するかを見てみましょう。
1974年、キヨサキはハワイで小さなビーチフロントのコンドミニアムを見つけました。それは18,000ドルで売りに出されていました。当時彼は無一文だったので、現金を借りました。銀行は彼に16,000ドルのローンを組み、彼はクレジットカードで2,000ドルの頭金を支払いました。物件を取得した後、彼はそれを賃貸に出しました。その額は、キヨサキのローンとクレジットカードの返済、金利、諸経費をカバーしただけではありませんでした。それはまた、毎月25ドル（現在の価値で約130ドル）の収入を生み出したのです。
さて、それは決して大金ではありませんが、原則が重要なのです。思い出してください。キヨサキは自己資金を一銭も使っていません。それにもかかわらず、ローンを含むすべての経費を支払った後でも、収入を生み出していたのです。金融の世界では、これを「無限リターン」と呼びます。単に「フリーマネー」と呼んでもいいかもしれません！
ここでの教訓はシンプルです。正しい方法で借金をすれば、他人のお金を使って自分をより豊かにすることができるのです。実際には、それは通常、収入を生み出す不動産に投資することを意味します。これが次に見ていくトピックです。
良い物件を見つけたければ、ダメな物件をたくさん見なければならない。
不動産投資で良い取引を見つけるにはどうすればいいのでしょうか？ それはシンプルです。「他の人が見逃しているものを見つける目を養う」ことです！ ご心配なく。それは思っているほど大変なことではありません。不動産には、特有の癖や独特の官僚的なハードルがありますが、あなたが買う他のものと、それほど変わりはしないのです。
休暇、家電製品、スニーカーなどでベストな取引を見つけるのと同じように、思い切って購入する前に、いろいろと見て回り、オファーを比較しなければなりません。ですから、不動産市場を理解したければ、非常に多くの物件を見なければならないのです。金持ち父さんは、潜在的な投資案件を評価するために「100:10:3:1メソッド」を推奨しています。これは、100件の物件を見て、そのうち10件にオファーを出し、3人の売り手があなたのオファーに同意し、最終的に1件を購入する、という意味です。ここで重要なポイントは「良い物件を見つけたければ、ダメな物件をたくさん見なければならない」ということです。 100:10:3:1メソッドは、市場がどのように機能するかを教えてくれるだけではありません。
それはまた、痛い失敗をするのを確実に避けるための方法でもあります。キヨサキの友人の一人で、このメソッドを使わずに不動産投資を決めた弁護士の例を見てみましょう。彼女はサンディエゴ近郊のビーチフロントのコンドミニアムを、同じ複合施設内の2戸しか見ずに購入しました。2年後、彼女は毎月450ドル以上の損失を出していました。管理組合が維持費を値上げし、彼女が当初期待していたほどの家賃を請求できないことが判明したのです。さらに悪いことに、彼女がそのコンドミニアムを買った価格よりも、誰もが支払ってもいいと思う額は25,000ドルも低かったため、売却するという選択肢もありませんでした。もし彼女が単に地元の市場を調査する時間を取っていれば、これらすべてを避けられたはずです。
金持ち父さんによる、この話の教訓は「ハンサムな王子様を見つける前に、たくさんのカエルにキスをしなければならない」です。多くの人は、潜在的な投資案件を比較するのに十分な時間を費やしていません。代わりに、衝動、ホットな情報、あるいは噂話に基づいて行動してしまいます。しかし、キヨサキの友人のケースで見てきたように、カエルにキスをするのを好まない人は、しばしば最初に出会った両生類との不幸な結婚生活に落ち着いてしまうことになるのです！
問題こそがチャンスになりうる。
漁師なら誰でも「逃がした魚は大きい」話を持っています。一方で不動産投資家には、「他の誰もが見逃した完璧な物件を手に入れた」話があります。ロバート・キヨサキと彼の妻キムも例外ではありません。彼らにとってそれは、ペンシルベニアでの休暇中に見つけた小さな山小屋でした。
キヨサキ夫妻は、休暇中に100:10:3:1メソッドを実践することに慣れています。チャンスがどこに転がっているか分かりませんし、他の町で何が売りに出されているか見てみるのも良いでしょう。彼らが見つけたこの物件は、単に「金のなる木」になっただけではありません。それはまた、不動産投資についてのかけがえのない教訓を彼らに教えました。「物件に問題があるからといって、その問題をお金に変えられないわけではない」ということです。ここで重要なポイントは「問題こそがチャンスになりうる」ということです。 90年代後半にペンシルベニアでハイキング旅行をしていた時、キヨサキ夫妻はどんな家が売りに出されているか見るために、地元の不動産屋を訪れました。
たった一つの物件だけが彼らの注意を引きました。15エーカーの土地付きの荒れ果てた小屋で、異常に低い43,000ドルの指し値がついていました。なぜその小屋はそんなに安かったのでしょうか？ その物件の井戸は、常住者を賄うのに十分な水を産出しなかったのです。ひるむことなく、キヨサキ夫妻は自分たちで見てみました。調べた後、彼らは井戸の専門家に相談しました。すると、その井戸は十分な水を供給していることが判明したのです。
実際の問題は、井戸が作り出す水の量が時期に依存しており、月によっては他の月よりもかなり少なくなるということでした。それには簡単な解決策がありました。余剰水を貯めておくために、3,000ガロンの貯水タンクを設置し、水の少ない月に備えればよかったのです。この知識を自分たちだけのものとして、夫妻は24,000ドルを提示しました。何年もその小屋を売ろうとしていた所有者は、これを受け入れました。取引成立後、キヨサキは井戸の専門家と共にその物件に戻りました。二つの貯水タンクの設置費用は、最終的にわずか5,000ドルでした。
設置から一ヶ月後、キヨサキ夫妻は、今や一家族の年間必要量を満たすのに十分な水が確保されたその小屋を売りに出しました。それは数週間以内に、山の中で夢の家を見つけた若いカップルに喜んで買われました。最終価格は？ 66,000ドル。つまり、37,000ドルの利益です。それはキヨサキ夫妻が決して忘れなかった教訓です。少しの忍耐と創造的な思考があれば、「問題のある」物件は投資家に莫大なリターンをもたらしてくれるのです。
最後に
この要約における重要なポイント。レバレッジが世界を回している、だからこそ、成功した起業家たちがどのようにお金を稼いでいるのかを説明するのにも役立つのだ。
一部の起業家は、「リスク・リターン比率」のような「アイデア」をレバレッジする。これは、投資の真のリスクを照らし出す認知ツールだ。また、ある起業家は「信用」をレバレッジする。悪い評判にもかかわらず、借金は正しいことに使えば、実際にお金を稼ぐ手助けをしてくれるのだ。
ロバート・キヨサキから学んでほしい。彼は、不動産のような収入を生み出す資産を買うために他人の現金を使うことで、自分の財産を築いたのだ。
ご意見をお聞かせください。この内容についてのあなたの考えをぜひお聞きしたいです！ 件名を『金持ち父さんの若くして金持ちになって引退する方法』として、ご意見をお寄せください。
次に読むべき本：『FIRE 最強の早期リタイア術』、スコット・リーケンズ著 スコット・リーケンズは成功したビジネスマンで、誰もが認める「夢のような人生」を送っていました。幸せな結婚生活、娘、ヨットクラブの会員権、そして車庫には高級なドイツ車がありました。
落とし穴は？ 彼は自分の仕事が大嫌いだったにもかかわらず、仕事が与えてくれる経済的安定の罠に囚われていたのです。彼がFIRE（Financial Independence Retire Early：経済的自立と早期リタイア）に出会ったのは、まさにその時でした。これは、ラットレースから抜け出したいと願う疲れ切った会社員たちの想像力を掻き立ててきたムーブメントです。では、FIREはどのように機能するのでしょうか？ 『FIRE 最強の早期リタイア術』の要約をチェックして、答えを見つけてください！
