『最後の安全な投資』（2016年）は、あなたが唯一完全にコントロールできるもの、つまり“あなた自身”に焦点を当てることで、資産形成の常識を覆します。本書が提唱するモデルは、3つの豊かさの領域を支える3つの規律を教え、収入の可能性を高め、日々の幸福感を増大させてくれます。
経済状況に左右されない、たった一つの資産への投資法を学ぶ
ほとんどの人は、安心して老後を迎えるには資産計画が必要だと考えている。専門家のアドバイスに従って年金基金に積み増しし、可能な限り節約し、複利で利息を増やし、投資も最大限に行う。けれども、金利が急落したり、株式市場が暴落したり、あるいはポートフォリオが一夜にして無価値になったらどうなるだろう。資産計画の大部分がコントロールできない状況に左右されているのなら、本当の安心はいつまでたっても得られないのではないか。
外部要因に価値を揺るがされることなく、継続的に富を生み出せる投資先がもしあったら。それは実際に存在する。富の概念を根底から変え、今の幸福感を大きく高めてくれるから、老後まで人生を楽しむのを先延ばしにする必要もない。
その驚くべき資産とは、あなた自身だ。この要約では、次のことを学ぶ。
- 小便器が教えてくれる、職場におけるイノベーションの本質
- 性生活が仕事のパフォーマンスに与える影響
- なぜお金で報酬をもらうことが、常に最善とは限らないのか
将来を守るには、お金ではなく収入の可能性に焦点を移そう
あなたにとって経済的な安定とはどんなイメージだろう。生活費をまかなえるだけの利子を生む巨額の貯蓄か、あるいは幅広い投資ポートフォリオか、はたまた自分を評価してくれる会社での高給の仕事かもしれない。
こうしたシナリオはどれも、一般的なファイナンシャルアドバイザーの助言と一致している。しかし、そこには大きな欠陥がある。いずれも自分ではどうにもならない要素に依存しているのだ。自己都合に関係なく失業するかもしれない。株式市場は暴落するかもしれない。生活費が予想外に変動するかもしれない。けれども、世の中がどうなろうと、決して価値を失わない投資先がある。
それが、あなた自身だ。つまり、将来を守りたいなら、お金そのものではなく、あなたの収入を生み出す力に目を向けるべきなのだ。株式や投資がどうなるかは、ほとんど自分ではコントロールできない。だからこそ、たいていの資産計画はリスクを伴う。しかし、自分自身を計画の中心に据えれば、真の富に向けて動き始められる。真の富とは、お金だけでは幸せになれないという事実を認めるものだ。人間には、自由や愛、成長・学習の可能性、創造性を発揮する余地も必要なのである。
この考えに基づいて、著者たちは「SAFE」と呼ばれる新しい資産計画を開発した。SAFEは「自己増幅型金融エコシステム」を意味する。これは、3つの重要な資産――貯蓄、エクイティ（株式などの持分）、そして仲間――の成長を支える3つの規律に集中することで、経済的安定を生み出すモデルだ。規律という言葉に身構える必要はない。SAFEは、人生を惨めにするために設計された類いの資産計画ではない。老後まで幸福を先延ばしにするのではなく、今日の生活の満足度を高めることで、あなたの幸せを真剣に考えている。
SAFEの規律を実践することで、スーパースキルを身につけることができる。それは、あなたの収入の可能性を最大限に引き伸ばす、最も確実な方法だ。さらに、SAFEプランがもたらす経済的安定と、その過程で貯蓄目標をはるかに超える成果を手にできることにも気づくだろう。あなたは、支えられ、つながり、自由を感じられる生き方を発見するはずだ。
自分の幸せに投資することで、人生の満足度を高める。それは貯蓄の増加にもつながる
幸せになるための近道として、お金を使ってしまうことはどれくらいあるだろう。この1年で感情にまかせて買ったものに、いくら使ったか合算してみよう。それらのガジェットや洋服は、長続きする喜びをもたらしただろうか。それとも、1週間もしないうちに再びクレジットカードを取り出したのではないだろうか。ほとんどの人は、もっと稼げばもっと幸せになれると思い込んでいる。
しかし、お金を使うことでのみ幸せが得られると信じていると、幸福はとても高くついてしまう。富を増やすには、実は何が自分の幸せを妨げているのかを探るほうが、はるかに有益だ。つまり、自分の幸せに投資することで、人生の充実度を高められる。それは節約にもつながる。「幸福交換レート」を上げることと賢くお金を使うことは、SAFEの最初の2つの規律であり、密接に関連している。幸福交換レートとは、あなたが支払った金額に対して得られる幸福の量のことだ。
もし何かが非常に高価なのに、長続きする喜びをもたらさなければ、それは低い交換レートだと言える。たとえば、パートナーを高級レストランに連れて行ったものの、仕事の締め切りのことでずっと頭がいっぱいだったとしよう。結局、大金を使ったのにあなたは幸せを感じられず、おそらくパートナーも同様だろう。幸福交換レートの観点で支出を考えるとは、自分の人生に永続的な幸福をもたらしてくれるものを理解することだ。何かを買う前には、その買い物がどんな利益をもたらすのかを見極める習慣をつけよう。パートナーとの高価な食事も、それが親密さにつながるなら価値がある。
しかし、仕事のストレスを紛らわすために毎週新しい服を買っているなら、それはお金の無駄遣いだ。むしろヨガ教室に投資して、健康を改善しストレス管理に役立てるほうがいい。自分の消費の動機に注意を向けることで、手入れが必要な人生の領域が明らかになる。フィットネスやセラピー、その他の癒やしのプロセスに投資すべきなのかもしれない。
これらは健全な投資だ。それぞれが将来の幸福に貢献し、感情的な消費を減らすから、本来なら浪費していたはずのお金を貯蓄に回せる。さて、節約の方法を見てきたので、次はもっと稼ぐ方法について考えよう。それには、SAFEの最後の規律である「職場での自分の価値を高めること」を実践する。そのために身につけるのが、スーパースキルだ。
対人関係スキルに投資することで、リーダーとしての地位を築ける
アトランタ在住のソフトウェアエンジニア、ラジ・バンディヨパディアイは気落ちしていた。データサイエンスの仕事に就くのが夢だが、何千人もの同業者が同じ夢を抱いていることを知っている。業界のリーダーたちとつながるしか道はない。地元のネットワーキングイベントに参加しようと考えたが、調べてみるとそんなものは一つもなかった。
そこで、未経験ながら自分でイベントを立ち上げることにした。テック業界からゲストスピーカーを招いた週一回のミートアップだ。やがて参加者は増え、ラジの名は知れ渡る。わずか12カ月で、まったく無名だった彼は、主席データサイエンティストを探していた注目のスタートアップからヘッドハンティングされるまでになった。ここでのポイントは、対人関係スキルに投資することで、リーダーとしての地位を築けるということだ。ラジの物語は、対人関係スキルの重要性を物語っている。これは、職場での自分の価値を高めるために必要となる、SAFEの最初のスーパースキルだ。対人関係スキルには、ネットワーキングや人前で話すこと、他者に影響を与えることなど、リーダーシップに関するさまざまな重要な能力が含まれる。
なかでも、リーダーにとって最も重要なのが影響力だ。相手を自分の視点に引き込むことができれば、売上を伸ばし、より多くの顧客を獲得し、チームの生産性を向上させられる。それらはすべて、どんな分野で働いていても、あなたを雇用主にとって極めて価値のある存在にしてくれる。他者に影響を与える力は、相手に共感する能力と密接に結びついている。実際、ジェームズ・M・クーゼズとバリー・Z・ポズナーの研究は、真のリーダーシップは個人のカリスマ性というより、共感力の問題であることを示している。そして影響力を行使するということは、人の頭と心の両方に働きかけることだから、肩書に関係なく誰でもリーダーになり得る。もちろん、あなたも含めてだ。
共感力を高めて影響力を振るうには、身の回りの人々とその価値観について深く考える必要がある。たとえば、災害被害者の支援に情熱を注ぐボランティアチームをまとめているとしよう。彼らはすでに懸命に働いているが、シフトの回数を倍にしてもらう必要があり、それは組織にこれまで以上の時間を割いてもらうよう動機づけることを意味する。この場合、感情に訴えかける必要がある。おそらく、彼らが人々の人生にもたらしている変化を強調するという方法で。あなたが誠実に情熱を注げば注ぐほど、他者に影響を与えられる可能性は高まる。そしてこの技術を習得できれば、職場で最も収入の可能性の高いポジションへと昇りつめていけるのだ。
創造性を意識的に伸ばすことで、あなたのキャリアは持続可能になる
2004年、美術の専門家たちはマルセル・デュシャンの『泉』を20世紀で最も影響力のある芸術作品に選んだ。だが、それはダリやピカソの作品に匹敵する壮大な絵画ではない。アーティストがショールームで購入した、ごく普通の小便器だ。自分で作ってもいないこの作品が、なぜそれほど重要なのか。
それは、このありふれた小便器がコンセプチュアル・アートの誕生を象徴し、作品の価値とアーティストの労働との関係を再定義したからだ。問われたのは、デュシャンがどれだけ巧みに筆を扱ったかではなく、その作品がどれだけ革新的かということだった。つまり、創造性を意識的に伸ばせば、あなたのキャリアは持続可能なものになる。創造性とは、生まれつき持っているものであり、持つか持たないかだと思い込んでいる人は多い。しかし、創造性は限定されたスキルではなく、生まれつきの才能の有無に関係なく伸ばせるものだ。そして雇用主から高く評価される。なぜなら、創造性は機械には人間ほどうまくできないことだからだ。
人工知能や安価な海外労働力の時代において、キャリアを創造的にマネジメントすることは、長期的な将来性を守ることにつながる。だからこそ、これもSAFEのスーパースキルなのだ。ビジネスにおいて、創造性はしばしばイノベーションと呼ばれる。イノベーションは、型にはまらないアイデアをプロセスやプロジェクトに活かして、より良い成果を出す方法を探るときに起こる。革新的な考え方を学ぶには、新しい考え方に触れることだ。自分とはまったく異なる人生を送る人たちと、意識的に時間を過ごす努力をしよう。
相手に同意したり、自分の価値観を変えたりする必要はない。大切なのは、異なる視点に対して自分を開くことだ。このオープンであることを実践するとは、居心地の悪さに慣れることを意味する。それは簡単ではない。自分のコンフォートゾーンから出て、未知の世界を探求するということだからだ。
だが、新しいアイデアを探さなければ、結局は既存のアイデアの焼き直しに終わってしまう。それでは真のイノベーションとは言えない。もしやってくる新しいアイデアすべてを受け入れ、それを育んでいけば、創造性がさらなる創造性を生み出すことがわかるだろう。市場の需要変化を乗り切るのは、革新的な解決策だ。だから、創造性を習慣にすることで、自分自身を簡単には替えのきかない、価値ある職場の資産へと変えることができるのだ。
テック系企業で重宝されるのに、高度な技術スキルは必要ない
リー・フランクリンが建設会社の社長に就任した初日、彼はいきなり難題に放り込まれた。携帯電話会社向けに、28の基地局をわずか6カ月で建設するよう任されたのだ。気の遠くなるような挑戦だった。リーには基地局の仕組みに関する技術的知識はまったくなく、通常なら1基建設するのに18カ月かかるような代物だった。
だが、リーにはその仕事にうってつけのスーパースキルがあった。彼はメンタルモデル の作り方を知っていたのだ。これは、関連する技術的知識の全体像をつかむための一種の図式であり、何十年もの経験を持つプロフェッショナルと肩を並べ、技術的なプロジェクトで効果的に働くことを可能にした。自分自身のノウハウがなくても。ここでのポイントは、テック系企業で価値を発揮するのに、高度な技術スキルは必要ないということだ。ではメンタルモデルとは一体何か。メンタルモデルとは、特定の結果を達成するために、プロセス、インプット、アウトプットがどのように相互作用するかを説明する図だ。
それを、小さな細部に煩わされることなく、建物の全体像を把握させてくれる建築模型のようなものだと考えてほしい。簡単な例で実際の動作を見てみよう。昼食にサンドイッチを作る場合だ。モデルを作る第一歩は、すべてのプロセスを特定すること。プロセスは常に動詞だから、この例では「買い物」「組み立て」「食べる」になる。これらの単語を、順序通りに、間隔を空けて横一列に箱の中に書く。次に、インプットとアウトプットについて考える。
これらは各プロセスに入り、そして出ていく要素だ。例で言えば、「買い物」プロセスのアウトプットは「材料」で、これが「組み立て」プロセスへのインプットとなり、そのアウトプットは「サンドイッチ」、そして最後のプロセス「食べる」へとつながる。プロセスの箱の間に矢印を引き、それぞれの上に箱から箱へとつながるインプットとアウトプットを書き込む。これがあなたのメンタルモデルだ。
職場において、メンタルモデルは技術者と非技術者の間の橋渡し役となる。これを作成する方法を知っていれば、あなたに開かれる仕事の機会は大幅に増える。つまり、あなたの収入の可能性が、技術的知識の不足によって制限されることは決してなくなるのだ。
自分のウェルビーイングに投資することで、真の富を生み出す強力なスキルが育つ
同僚のキムとローワンを想像してみてほしい。書類上は、二人とも同じ学歴で同じレベルの経験を持っている。しかし実際の仕事への取り組み方は大きく異なる。キムはたいてい深夜までネットサーフィンをして十分な睡眠をとっていないため、コーヒーを何杯も飲みながら、だらだらと一日をやり過ごす。
一方ローワンは、エネルギーと集中力を持って仕事に取り組む。彼女は同僚のキムよりも昇進する可能性がはるかに高い。上司はしばしば、業績などの測定可能な資質で従業員の価値を判断する。しかし、私たちのパフォーマンスの良し悪しは、もっと測定しにくいもの、つまり身体的に自分をケアすることをどれだけ優先しているかにその起源がある。健康であることは、カリスマ性や自信、活力を高め、職場での価値を押し上げる。つまり、自分のウェルビーイングに投資することで、真の富を生み出す強力なスキルが育つ。
自分自身を大切にすることは、SAFEの資産計画の規律を実践する能力の核にある。運動すれば幸福になり自信がつくので、対人関係スキルが光り輝く。そして健康ゆえに幸福なら、感情的な買い物のリスクも減るだろう。頭の回転も速くなり、新しいアイデアを生み出したり、自分のコンフォートゾーンから外れた複雑なプロジェクトに取り組んだりする助けにもなる。精神的な健康は身体的なウェルビーイングの重要な側面だ。なぜなら、集中力を高めてくれるから。これはかつてないほど重要なことだ。たいていの企業勤めの人は、一日に約125通のメールを受け取るのである。
もしクリックベイトやオフィスのゴシップに簡単に気をそらされてしまうと、あっという間に未処理の仕事の山に溺れ、ストレスに押しつぶされる。これに対抗する一つの方法は、瞑想やマインドフルネスを実践することだ。両方とも集中力を高め、ストレス管理に役立つ。世俗的なものからスピリチュアルなものまで、幅広いアプリやオンラインコースが利用できるため、自分のニーズに合うものを見つけるのがかつてないほど簡単になっている。もう一つの身体的なスーパースキルを育てる方法は、感情を十分に探求できる健全な性生活を育むことだ。
著者らが行った研究では、健全な性生活と生産的な仕事生活の間に直接的なつながりが見られた。セックスがどのように活力を養い、それがひいては創造性とモチベーションを高めるのかを考えれば、これは驚くに当たらない。さて、雇用主にとっての自分の価値を高める方法を探ってきたので、次は他者がどのようにしてあなたに価値を与えてくれるのかを見ていこう。
エクイティ（株式などの持分）は収入の可能性を高め、価値ある人脈づくりに役立つ
グラフィティアーティストのデビッド・チョーは、新しいテック系スタートアップの壁画制作を依頼されたとき、6万ドルの報酬を断った。多くの人には愚かに思えるだろう。6万ドルは決して小銭ではない。しかしチョーは計算ずくのリスクを取った。
彼は代わりに、エクイティ（株式の形での持分）による支払いを求めた。そのエクイティは今、約5億ドルの価値になっている。チョーがスプレーアートを描いたスタートアップは、フェイスブックだった。エクイティとは、会社の部分的な所有権であり、通常は株式の形をとる。それは、より長く、より懸命に働かねばもっと稼げないという常識を覆す。だからこそ、これは貴重な資産なのだ。企業の成長の適切な段階でエクイティを得れば、後々とてつもないリターンにつながり得る。
これが、シリコンバレーの多くの秘書や駐車場係が億万長者になる理由だ。ここでのポイントは、エクイティが収入の可能性を高め、価値ある人脈形成に役立つということだ。しかし、もしあなたがシリコンバレーに住んでいなかったら？ それでもエクイティから恩恵を受けられるのだろうか。その答えはイエスだ。有益なスキルを持つ人なら誰でも、アドバイザー・エクイティ を活用できる。
アドバイザー・エクイティとは、ビジネスメンターとして行動した後に受け取る、ある種の現物報酬である。たとえば、あなたがマーケティングキャンペーンの達人だとしよう。アプリを開発中のスタートアップで、本当に可能性のあるものの、チームはソフトウェアエンジニアばかりで、誰も営業について何も知らないという話を聞く。彼らの製品は、見込み客に気づかれないまま終わってしまう本当のリスクを抱えている。ここであなたがアドバイザーとして名乗りを上げる。スタートアップの主要メンバーと面談し、マーケティング計画の作成をコーチする。あなたは四半期に一度、90分のミーティングを提供し、必要なサポートを与える。物事がうまくいけば、彼らは感謝の印として事業の株式を譲ってくれるだろう。数年後、その株式は数百万ドルの価値になるかもしれない。
アドバイザー・エクイティの素晴らしい点は、時間以外には何のコストもかからないことだ。そのため、投資利益率は計り知れないほど大きくなり得る。そして仮に価値ある株式のポートフォリオは手に入らなくとも、あなたの人脈は確実に広がっている。それ自体が、新しい機会への扉を開くことであなたの真の富を大きく増やしてくれるのだ。
自分の価値観を共有する“トライブ（仲間）”に属することで、安心感が格段に高まる
2007年のカリフォルニア、雨の降る夜。著者のブライアン・フランクリンはトンネル内で追突事故に遭い、病院に緊急搬送された。頭部の怪我の深刻度を調べる検査の結果を待つ数時間は恐ろしい時間だったが、その間にフランクリンのもとには、心配する友人たちから60件以上のテキストメッセージが届いた。それらの多くは、サンフランシスコのコーハウジング施設に住むコミュニティの人々からのものだった。
フランクリンが彼らと知り合ってからまだ数カ月しか経っていなかったが、退院後の数週間、彼らは食事を差し入れ、むち打ち症の治療のためのマッサージを提供し、保険金請求の手続きも手伝ってくれた。フランクリンはそのサポートに驚嘆した。なぜ皆こんなに親切なのかと友人に尋ねると、彼女は「それは私たちがトライブだからよ」と答えた。つまり、自分の価値観を共有するトライブに属していれば、安心感が格段に高まるのだ。トライブとは、共通のビジョンを持った人々の集まりだ。その唯一の目的は、メンバー同士が可能な限り助け合うことにある。
トライブの一員であることは、いくつかの方法であなたの富を増やす。第一に、経済的なメリットがある。フランクリンがマッサージの代金を払う代わりに、トライブのメンバーが無料で提供してくれた。他のメリットとしては、誰かの高級別荘を無料で使えるとか、車のような大きな買い物の費用を分担するといったことがあるかもしれない。第二に、トライブは求人情報を教えてくれるから、収入の可能性が高まり得る。トライブのメンバーがあなたをポジションに推薦してくれれば、それだけで競争相手より一歩リードすることになる。
そして最後に、おそらく最も重要なことだが、トライブに属することはあなたの幸福交換レートを高める。その帰属意識こそが、真の安心感を象徴する。自分の価値観を共有する人々とつながっていると感じられれば、それはあなたを幸福にし、賢く使い、貯蓄するのに役立つ、重要な健康上のあらゆる恩恵につながっていく。フランクリンは既存のトライブに加わったが、自分のトライブを立ち上げるのは簡単だ。まず、あなたの核となる価値観を共有する5人から10人を、カジュアルな集まりに招待することから始めよう。
その人たちが専門的にも文化的にも多様なバックグラウンドを持つようにすること。そうすれば、あなたのトライブは幅広いスキルを備えることになる。順調にいけば、翌月にもう一度集まりを設定し、各メンバーにさらに5人ずつ友人を連れてきてもらうよう頼もう。気がつけば、あなたは自分のトライブを育て上げ、真の富を加速度的に拡大しているだろう。
最後のまとめ
この要約のキーメッセージ：富というと、私たちは往々にして、厳しい予算生活と猛烈な投資によって到達する貯蓄目標額のことを考えがちだ。しかし、そのような資産モデルは、株式市場やインフレといった、自分ではどうにもならない要素に依存している。自分自身を最大の資産にすることの方が、はるかに理にかなっている。雇用主が求めるスキルを戦略的に構築し、支え合える人々とつながることで、あなたはキャリアを守り、収入の可能性を継続的に成長させることができるのだ。
実践的なアドバイス：人前で話すプロになろう。人前で話すことは、ほとんどの人を恐怖で一杯にする。だからこそ、あなたが伸ばすべき素晴らしいスキルなのだ。自信を持って説得力のある話し方を学べるテクニックは数多くある。簡単なオンライン検索で、地元で教えてくれる団体を見つけ、常に同僚より一歩抜きん出る存在になることを確実にしよう。
次に読むなら：カール・リチャーズ著『The Behavior Gap』
今学んだように、ほとんどの人が従っている資産形成のアドバイスが、必ずしも富と安定を達成するための最善のアプローチとは限らない。著者でありファイナンシャルプランナーでもあるカール・リチャーズも同意見だが、それは全体像の一部にすぎない。お金の心配をしなくて済むように富を増やすには、すべきことと実際にしてしまうことのギャップを埋める必要があるとリチャーズは言う。その方法を知りたいなら、カール・リチャーズの『The Behavior Gap』を読んでみよう。
