『ベアフット投資家』（2017年）は、お金をより上手に管理するための明確な方法を教えてくれます。シンプルなルールに従うことで、経済的な安定を確保し、クレジットへの依存から抜け出すことができます。
この本のポイント：経済的な安定は、遠く離れた達成不可能な目標である必要はない。
お金のやりくりに苦労し、将来の計画を立てられずにいるなら、あなたは圧倒的多数の人と同じだと言えるでしょう。おそらく、そのことについて考えないようにするのが簡単なのです。しかし現実を見ましょう。口座を見ないようにブラウザを閉じたり、銀行の明細書が郵便で届いたらすぐに捨てたりしても、いつかはお金と向き合わなければなりません。
だったら、今やればいいのです。収入がいくらであろうと、経済的な安定を手に入れることは可能です。始めるには少し努力が必要ですが、それだけの価値は十分にあります。お金を管理するというのは、いくつかの銀行口座を追加で開設して、そのプロセス全体を自動化するのと同じくらいシンプルなのです。ベアフット投資家ことスコット・ペイプと一緒に、彼の金融の知恵の恩恵を学んでいきましょう。この要約では、以下のことを学びます。
- 億万長者の投資家ウォーレン・バフェットが、自分が死んだら資産をどこに置くつもりなのか
- クレジットカードを保管するのに最適な場所
- 消火器と貯蓄の意外な関係
ちょっとした賢い計画で、誰にでもお金を増やす可能性がある。
誰も自分の経済状況について考えるのは好きではありません。たいてい、困ったときの最後の手段として考えるものです。そして、そのとき思いつく解決策は、単に極端なだけではなく、まったくばかげていることも多いのです。
お金を貯めるために自分を飢えさせなければならないとか、楽しみをやめなければならないなどと想像するかもしれません。そんな必要はありません。お金が増えたと感じるための最善の方法は、持続可能で効果的なものです。まず、言い訳をやめましょう。典型的には、人々は経済状況を解決して好転させるには遅すぎると考えがちですが、それは決して真実ではありません。自分の手に負える範囲の変化を起こすことで、主導権を握るべきです。そうすれば、長続きする可能性が高くなります。
短期的な解決策は極端で失敗しがちです。もちろん、修道士のような自制心があれば別ですが、宗教界の外ではほとんどいません。小さな変化を起こすほうがはるかに良いのです。小さな変化は、時間をかけてより多くの見返りを効果的にもたらします。低所得の人々も、すぐにあきらめて、より良い経済的未来を持つことは不可能だと考えがちです。しかし、その言い訳は克服できます。自分自身の手段に応じて変化を起こす必要があるのです。
最低賃金で生活しているなら、当然、あなたの資金計画は銀行家のようにはいかないでしょう。しかしそれでも、お金と賢く付き合いながら、なおかつ人生を最大限に楽しむことは可能です。その方法をこれから見ていきましょう。次に、貯蓄が経済的な安定を確保する鍵であることを認めましょう。
これは、お金が幸せの鍵であると言っているのと同じではありません。そうではないことは私たち皆知っています。それでも、研究によると、貧しい経済状況に伴う無力感は、実際の身体的拷問とそう変わらないことが分かっています。したがって、あなたとあなたの家族が少しの自制心を学ぶことは不可欠です。現在と未来における良い習慣が、いつでも頼れる経済的セーフティネットがあるという安心感をあなた方全員に与えてくれます。
銀行口座があれば、お金の管理がずっと楽になる。
銀行口座について多くの時間をかけて考える人を見つけるのは難しいでしょう。たいていはほとんど考えず、そのままにしています。しかし、少しの努力が経済的安定の基礎を固めます。5つの銀行口座が必要です。真剣に。
手数料のかからない口座を開設するようにしましょう。また、貯蓄を預けておける高金利の口座を探しましょう。5つの口座にはすべて異なる役割があります。1つは日常の出費用、もう1つは外食や新しい靴などの小さな楽しみ用です。3つ目は休暇などのより高額な楽しみのための貯蓄を確保する場所、4つ目は借金の返済や家・車などの大きな買い物の支払い用のお金を置く場所です。最後の口座は退職後の貯蓄に使うべきです。
複雑に聞こえるかもしれませんが、これらの口座は連携して調和しながら機能します。毎月の収入が日常支出口座に入るようにしましょう。その60％がそこに残ります。ここから家賃、請求書、食費、保険、通常の交通費を支払います。つまり、日常生活を維持するために必要な現金です。次に、月収の10％をごほうび口座への毎月の振込として設定しましょう。
この口座には別のデビットカードを用意しましょう。楽しむためのものですが、やり過ぎないこと。お金は毎月なくなるので、計画的に楽しみましょう。ズルは禁止です！この口座が空になったら、翌月まで補充できません。さらに月収の10％を、休暇のためのファン口座へ毎月振り込みます。最後の20％は消火器口座に振り込みましょう。これは、車が突然故障したときの修理代や借金の返済など、途中で発生する大きな出費に使います。
計算してみると、これで100％になりますが、4つの口座だけです。では、退職のためのお金はどこから来るのでしょうか？その前に、借金を整理しなければなりません。
借金をなくし、クレジットカードを切り刻もう。
経済的安定と快適さへの最大の障害は借金です。どうにもならないように感じるかもしれませんが、解決できます。さらに、黒字になれば、貯蓄と経済的快適さの確保はずっと簡単になります。まず最初に認識すべきは、クレジットカードは友達ではないということです。
ハサミを取って切り刻みましょう。クレジットカードは基本的に、自分の収入を超えて使うように促す小さな励ましのメモが財布の中に座っているようなものです。次に、各カードにどれだけの借金があるかを計算します。クレジットカード発行会社に電話して、借金の金利を18か月間ゼロにしてほしいと伝えましょう。他行の振込オファーと同等の条件にしてほしいと言うだけです。もちろん、実際にゼロになることはないでしょうが、強気で交渉すれば少なくとも金利を下げてくれる可能性は十分にあります。
彼らに主導権を握らせてはいけません！さあ、消火器口座のお金を使って、毎月借金を返済していきましょう。重要なのは、既存の借金の山に追加していないという事実が、これを可能にしているのです。プロセスは最初に思うよりずっと速いことに気づくでしょう。クレジットカードの借金をすべて返済したら、次の段階では消火器口座のお金を使って他の借金も返済します。例えば、まだ支払いが終わっていない車があるとしましょう。
どうすべきでしょうか？売りましょう。価値がどんどん下がっているものに利息を払うのは完全に無意味です。浮いたお金で、車を現金一括で買いましょう。必要なのは、ちゃんと走る、役割を果たすものです。それ以上は必要ありません。基本機能以上のものは、必要のないステータスシンボルに過ぎません。
豪華な家や高級車が富の象徴だと思うかもしれませんが、長い目で見てあなたを貧しくしているなら、それは役割を果たしていません。考えてみれば、経済的に安定して、空虚なシンボルなしで暮らすほうが賢明です。さあ、借金がなくなったら、計画を立て始められます。
退職後の貯蓄にもう一歩踏み出し、ついでに「バケット」も用意しよう。
借金もなく身軽になったところで、5つ目の銀行口座をどう使うか話しましょう。覚えておいてください。将来のための貯蓄を始めるのに早すぎることも遅すぎることもありません。この口座は、人生で何が起ころうとも、快適で安心な未来を確保する最善の方法です。モジョ口座と呼びましょう。
高金利でフル稼働します。残業で稼いだとき、家のものを売ったとき、追加の仕事をしたときなど、収入が増えたらこの貯蓄口座に積み立てていきます。考え方としては、一度この口座に入れたお金は出さないということです。少なくとも、現役生活が終わるまでは、あるいは働けなくなるような深刻かつ大規模な緊急事態に直面しない限りは。これで5つの口座をカバーしました。しかし、もう1つだけやるべきことがあります。
グローバケットを用意する必要があります。これはさらにお金をしまっておく場所です。口座ではなくバケットと呼ばれるのは、中のお金がただ座っているだけではないからです。株式や不動産などの投資に使われます。投資が経済的未来を確保する唯一の方法であることを忘れないでください。そして賢い投資である必要もあります。働くのをやめた後もお金を生み出し続けるものです。ほとんどの素人にとって、投資はかなり敷居が高く見えます。
しかし実際はとてもシンプルです。投資を始める最善の方法は、インデックスファンドを見つけることです。これは株価が低いときに上位500社の株を買い、株価が高いときに売ります。実際には自分で作業やリサーチをする必要はありません。コツは、管理手数料の低いインデックスファンドを見つけることです。インデックスファンドは仕掛けでも何でもありません。
世界的に有名な億万長者の投資家ウォーレン・バフェットは、自分が死んだら資産の90％を妻のためにインデックスファンドに入れると明言しています。その理由はもっともです。株式市場や債券市場の変動にもかかわらず、1802年に1ドルを投資していたら、今日では93万550ドルの価値になっています。大恐慌、最近の金融危機、その他あらゆる市場の動揺があったにもかかわらずです。もう1つだけ。投資からの配当金を必ずバケットに再投資しましょう。少なくとも1つは確実に明らかです。投資は常に価値があるということです。
経済的ストレスから解放されれば、あなたも子どもも快適な生活を送れる。
富裕層だけがお金の心配をせずに暮らせると考えるのは神話です。この要約のルールに従えば、あなたも富裕層の仲間入りができます。なぜなら、富とは実際には何を所有しているかではなく、どれだけのお金が自分のものかということを意味するからです。その考え方をあなたの家に当てはめてみましょう。
不動産のための貯蓄や住宅ローンの返済を早めるための手順があります。異なる銀行口座と定期的な自動振込を使ってお金を整理すれば、すぐにすべてが順調に進むでしょう。それらのプロセスはすべて自動的に行われるからです。自動貯蓄システム、日常の出費や楽しみのお金が考えることなく異なる口座に送られる仕組みは、プレッシャーを大幅に軽減します。また、借金がなくなれば、消火器口座に住宅ローンの返済や頭金の貯蓄を始めるのに十分なお金が入っています。以前は不可能だと思っていたかもしれませんが、不可能ではありません！
さらに、そのような経済的な慎重さと配慮は、子どもたちに素晴らしい手本を示すことになります。借金のない生活を送るという単純な事実が、あなたをより幸せにします。さらに、借金の山を返済するためにそれほど働く必要がなくなるため、子どもたちと過ごす時間が増えます。子どもたちとより多くのポジティブな経験を積み重ねられるだけでなく、良い手本を示すこともできます。子どもたちは、クレジットで生活するのは選択肢ではないことを知るでしょう。その結果、大人になったときに、より幸せで、より経済的に賢い生活を送る可能性がはるかに高くなります。クレジットの罠から自由になって。
この要約から明らかなように、経済的安定は何もないところから作り出せるものではありません。忍耐が必要です。しかし、経済的安定が目標であり、自分の手の中にあると決心した瞬間から、お金を管理することの恩恵を感じられるでしょう。言い訳は無用です。
最後のまとめ
この要約の重要なメッセージ：お金をしっかり管理することは可能です。最初のいくつかのステップを踏めば、投資の仕組みは自動的に機能するように整理することさえできます。しかし、将来の経済的安定を確保するには、まず借金を清算し、クレジットカードを破棄することから始めなければなりません。それから退職後のために投資しましょう。
実践的なアドバイス：住宅ローンに派手なオプションを付けないこと。住宅ローンを探すときは、最も基本的なものを選びましょう。返済猶予などの追加サービスは必要ありません。それらは、ほぼ確実に必要としないものに対して、より多くのお金を払わせるための仕組みだからです。ご意見は？ぜひお聞かせください！おすすめの関連書籍：賢明なる投資家（ベンジャミン・グレアム著、ジェイソン・ツヴァイク解説）賢明なる投資家は、信頼できる情報源であるベンジャミン・グレアムからの投資に関する確かなアドバイスを提供します。1929年の金融危機の後に成功を収めた投資家であるグレアムは、自らの失敗から学び、どんな環境でも成功する投資家になるために必要なことを明らかにしています。
