実際のインタビューに基づく『となりの億万長者』（1996年）は、多くの億万長者の日常生活が、高級車・豪邸・プライベートジェットというステレオタイプからかけ離れていることを明らかにします。しかし本書は、億万長者になるのは難しいという思い込みをも覆します。誰でも、お金持ちになる方法だけでなく、お金持ちであり続ける方法を学べるのです。
この本から学べること：億万長者の暮らし方について、あなたの思い込みは大きく間違っています。
億万長者は派手好きで、プライベートジェットや高級車を乗り回し、ハリウッドの高級住宅街にある巨大な豪邸に隠れ住んでいる——そんなイメージを抱いていませんか？しかし、それはすべて幻想なのでしょうか。真実は、きらびやかな世界とはほど遠いものです。
アメリカの億万長者の大半は、実はごく普通の生活を送っています。さらに興味深いのは、質素に暮らすことこそが、そもそも彼らを億万長者にしたという事実です。本書は、正しく資産計画を立てるための献身と賢さがあれば、先人たちが歩んできた富裕への道を、あなたも歩むことができると示しています。
億万長者の多くは、華やかな暮らしとは無縁。賢い予算管理で富を維持している。
本書で学べるのは：
- ベントレーに乗っている人の年収が、実はあなたより低い理由
- お金を貯め始めるべき正確なタイミング
- 怠け者の子どもが、億万長者の親から最も多くの遺産を受け取る理由
自力で成功した億万長者の大半は、質素な生い立ちの持ち主です。毎月の収入をコツコツと貯め、必要のないものにお金を使わないことで、大きな富を築いてきました。このシンプルなルールが、年収100万ドルを稼がなくても億万長者になれる方法なのです。億万長者は、予算をコントロールし、同じ方法で富を維持することで億万長者になっています。また、長期的に考え、将来のために計画を立てることにも長けています。ある調査によると、予算管理や将来の資産計画を考えていなかった億万長者100人に対して、きちんとそれらを実践していた億万長者は120人でした。億万長者になりたいなら、支出を計画的に構造化することが重要なのです。
まずは、退職後のために一定額を蓄えるなど、目標を設定しましょう。そして、支出・生活費・投資の予算を立てます。ルール夫妻は億万長者です。彼らの主な目標は、退職時には経済的に自立していること。その頃には約500万ドルを貯めていることを目指しています。そのために夫妻は、不動産購入や自宅の改築に使えるお金を稼いで貯めつつ、事業への投資を続けられるよう、時間とお金を賢く配分しています。
真の億万長者は、派手な社会的地位よりも経済的独立を重視する。
実際の億万長者の多くは、ロールスロイスの高級車を何台も所有することよりも、経済的自立に関心があります。経済的自立は幸福に重要な役割を果たします。同じ所得層の人々のうち、経済的に自立している人は、そうでない人よりも幸福なのです。では、経済的に自立しているとはどういう意味でしょうか。
退職後も今のライフスタイルを維持でき、将来の金融危機を乗り切ることができるなら、あなたは経済的に自立しています。経済的に安定している人は将来の目標が明確で、個人の優先順位に従って家計を整理することができます。もう一度ルール家を見てみましょう。ルール夫人は幸福で、経済的に安定しています。たとえ身体的な傷害を負ったとしても、誰にも経済的に依存することはないでしょう。
彼女は孫たちのために資金を確保する立場にもあります。孫たちがいつの日か大学を卒業してくれることを望んでいます。多くの人が思い描く典型的なアメリカの億万長者像は、「見せかけだけの大物」タイプです。つまり、裕福な牧場主のように見えても、実際には牛を一頭も持っていない人のことです。高級車に乗っていても、年収は平均的。そして、たとえそこそこの収入があっても、資産を築くのに苦労しています。言い換えれば、こうした億万長者は、あなたが期待するほどお金を持っていないのです。期待資産額を計算するには、次の式を使います：年齢×税引き前の年間世帯収入÷10。
例えば、フレンド氏はある年、22万1,000ドルを稼ぎました。フレンド氏は48歳なので、期待資産額は48×221,000÷10で106万800ドルになります。しかし、高級品に浪費したため、フレンド氏の実際の純資産は26万ドル未満です。
彼は億万長者ではありません！実際、彼は「見せかけだけの大物」、別名資産を十分に蓄積できていない人（UAW）です。簡単に言えば、彼は本来築けるはずの資産を築けていないのです。
億万長者はお金をどこにどう使うべきかを知っている。自分が詳しい分野に投資しよう！
億万長者は何に投資するかをどうやって選ぶのでしょうか。賢い億万長者は、家族の医療費や、ビジネスの生産性を高める方法への投資にお金を使うのが正しいと知っています。こうした億万長者は他の面では倹約家であることが多いですが、投資サービスの利用、税務アドバイス、自分や愛する人の医療費となると、価格は問題にしません。同様に、オフィススペースの追加やコンピューターソフトウェアなど、ビジネスを改善する製品やサービスの購入も惜しみません。
億万長者のサウス氏を例に見てみましょう。彼は、ロールスロイスを自分のために買うことは決してないと言います。自分が住む低中所得層の地域では、目立ちすぎるからです。その代わりに、孫たちの歯科治療費を支払うためにお金を使う方が、はるかに経済的に理にかなっていると理解しています。賢い支出は、賢い計画も意味します。億万長者は投資の計画により多くの時間を費やし、計画を怠る人よりも多くの利益を得ることが多いのです。
さらに、特定のビジネスに投資して資産を増やしたいなら、計画と専門知識の両方が必要です。誰にでも、かなりの知識を持っている分野が少なくとも一つはあります。投資の際にはそれを活かしましょう。例えば、スミス夫人は商業用不動産を専門とする競売人です。彼女はどの業界に投資すべきでしょうか。もちろん、商業用不動産です。
一方、ロング氏はアンティーク家具に詳しいとします。ハイテク関連の有価証券に投資すべきでしょうか。おそらくそうではありません。彼は自分が最もよく知っている分野に絞るべきなのです。
多くの億万長者は、子どもに富を分け与える。たとえそれが子どもを妨げることになっても。
億万長者がどのように暮らしているかを見てきましたが、億万長者の子どもたちはどうでしょうか。多くの場合、億万長者の親はそれほど経済的支援をせずに子どもを育てます。彼らの多くは倹約家ですが、経済的外来患者ケアに多額のお金を使っています。これは、子どもが毎月現金の贈与を受け、医療費や教育費などを負担してもらうことを意味します。
しかし、裕福な親を持つ成人した子どもは、受け取るお金が多ければ多いほど貯蓄が減り、その逆もまた然りです。成人した子どもを経済的に支援することで、一部の億万長者は子どもを経済的に依存させ、賢く予算を立てることができなくなってしまいます。裕福なアメリカ人の46％以上が、成人した子どもや孫に、毎年少なくとも1万5,000ドルの贈与や現金を渡して支援していることをご存知でしたか？例えば、メアリーは結婚以来、両親から毎年1万5,000ドルを受け取っています。彼女と夫は50代前半で、高級車を所有し、素晴らしい地域に住み、カントリークラブの会員で、多くの非営利団体にも関わっています。外から見れば億万長者のように見えますが、年収は6万ドルを超えたことがありません。
あなたが使い、貯める金額は、子どもの購買行動にも影響を与えます。どの家族にも投資や購買に関する独自のルールがあり、こうした予算が親の経済習慣を真似る子どもに影響を与えるのです。子どもに上手な投資方法と賢い使い方を教えましょう！例えば、ジョンは資産を十分に蓄積できていない人（UAW）です。彼は給料を受け取るたびにデザイナーズブランドの服にお金を使います。これは、毎週土曜日に買い物をしていた両親から学んだ習慣です。彼らは買うこと自体のために買い物をし、今ではジョンも同じようにしています。
最も経済的に依存している子どもが、家族の遺産の最大の取り分を受け取る。
あなたが亡くなった後、誰があなたのお金を受け取るのでしょうか。多くの億万長者は、子どもたちの間で平等に分けると言います。しかし実際には、他の人よりも相続を受けやすい人たちがいます。専業主婦はそうしたグループの一つです。
億万長者や裕福な親は、女性は男性より収入が少ない傾向にあるという事実を認識しているため、女性により多くのお金を渡します。特に、幼い頃から「パパの娘」だったり、大学を卒業していなかったりする専業主婦は、かなりの額の相続を受ける可能性がはるかに高くなります。アリスを考えてみましょう。彼女は常に父親のお気に入りでした。彼女がささやかな収入しかない男性と結婚し、学校を辞めて二人の子どもと家にいるようになると、父親は経済的外来患者ケアを始めました。自分の上中流階級のイメージに見合わない家に娘を住まわせるわけにはいかなかったからです。家にいる女性に加えて、無職の成人した子どもも、働いている兄弟姉妹よりも多くの現金の贈与や相続を受けることがよくあります。
多くの場合、億万長者の子どもたちは、無職であるか、一度も就職したことがなく生涯学び続けることを選ぶ「永遠の学生」です。親はこうした子どもを、より自立した兄弟姉妹よりも多くの経済的支援を必要としていると見なします。多くの現金の贈与は、過剰に積み立てられた大学の貯蓄口座からも引き出されます。子どもが学校を辞めた時には、それはもう必要のないお金です。億万長者の夫婦の息子であるポールとピーターを見てみましょう。
ポールは起業家になり、実家から遠く離れた場所に引っ越しました。両親からの現金を断り、経済的に自立しました。一方ピーターは、フルタイムで働きたくなかったため、大学卒業後に実家に戻ってきました。今では、住居費・食費・衣料費・交通費として両親から現金の贈与を受けています。両親の死後、経済的に依存していたピーターが遺産を受け取ったのは、驚くことではありません。
最終的なまとめ
本書の重要なメッセージ：典型的な億万長者は、ハリウッドのきらびやかさとは無縁です。多くの億万長者は収入以下で生活し、こつこつと貯蓄・予算管理をし、賢くお金を使っています。こうしたシンプルな基準を守り続ければ、あなたも億万長者になれるでしょう。実践的なアドバイス：現金は身につけるより、銀行口座にあるほうが輝いて見える！
次にボーナスを受け取ったり昇給したときは、派手な新しいガジェットや流行の服に散財したい衝動をこらえましょう。お金を貯めて、銀行口座で育っていくのを楽しみましょう。さらに読みたい人へ：『ミリオネア・マインド 大金持ちになれる人』T・ハーブ・エカー著 『ミリオネア・マインド』は、人々が無意識のうちに、両親から学んだお金に対する硬直した態度や行動パターンを身につけ、それが将来の富を決定づけることを説明しています。億万長者が実践し、お金持ちになりたい人が誰でも取り入れるべき重要な指針と思考パターンを提示しています。ご意見をお待ちしています！
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