自伝と実践的アドバイスを組み合わせた『金持ち父さん貧乏父さん』（1997）は、経済的自立と富を築く方法を明らかにします。著者は、この『ニューヨーク・タイムズ』ベストセラーで説く内容は、社会では決して教えられないことであり、上流階級が子供たちに伝えてきた、富を得て保つために必要な知識だと主張します。その証拠として、投資家としての輝かしいキャリアと、47歳での早期リタイアを挙げています。
あなたに得られること：本物の金融教育を受けよう。
あなたの両親は、人生やお金、キャリアについてどんなことを教えてくれましたか？「学校に行き、一生懸命勉強して、いい会社に就職しなさい」と言われたのではないでしょうか。おそらくそうです。でも信じがたいかもしれませんが、それは実はあまり良いアドバイスではありません。しかし、多くの親が子供にそう言い、多くの教師も同じことを言います。
学校といえば、こんな質問もあります。学校にいる間、お金を稼ぐことについて何を学びましたか？たいていの学校と同じなら、答えはおそらく、何もなし、ゼロ、まったくないでしょう。でも心配はいりません。ほとんどの人が同じ経験をしています。私たちはお金持ちになり、それを維持するために必要な知識を、決して教わらないのです。
しかし、その知識は存在します。裕福な家庭はそれを代々受け継いでいるのです。では、どうすればその知識にアクセスできるのでしょうか？ここでは、ロバート・キヨサキのベストセラー『金持ち父さん貧乏父さん』から、お金に関する最高のエピソードと貴重な教訓を紹介します。
お金持ちはお金のために働かない
有名な金融の教訓に入る前に、ひとつお話をしましょう。9歳のロバート・キヨサキの物語です。舞台は1950年代。ロバートと友達のマイクは大きな野心を持った好奇心旺盛な少年たちでした。大きくなったらお金持ちになって、たくさんお金を稼ぎたかったのです。
しかし、それをどうやって成し遂げるかは、まったく分かっていませんでした。そこで、歯磨き粉のチューブを溶かしてコインを作ろうとして失敗した後、少年たちはアドバイスを求めることにしました。それぞれの父親に、どうすればお金持ちになれるか聞いたのです。ロバートのよく教育を受けた「貧乏父さん」がどう答えたか、想像がつくでしょう。「学校に行き、勉強していい仕事に就きなさい」。聞き慣れたアドバイスですが、かなり見当違いです。こんな助言に従っていたら、生涯ずっと給料を増やすために汗水流して働き、その成果の大部分は政府や請求書の取り立て人、そして上司に持っていかれます。
言いかえれば、ロバートの貧乏父さんはこう言ったのも同然です。「ラットレースに参加しなさい。自分のためではなく、他人のために働き続ける終わりのないルーティンに」と。さて、今でも多くの人が貧乏父さんの決まり文句に従っていますが、その多くは恐怖心からです。社会が私たちに刷り込む期待に背くかもしれないという強い不安感です。いい仕事が富へ導くと教えられ、それで子供の頃は必死に勉強し、大人になるとさらに必死に働きます。その結果は？貧困は避けられるかもしれませんが、決して豊かにはなっていません。しかし、自分の子供にそんな決まり文句を教えない人々もいます。お金がどのように生まれ、増え、維持されるかを知っている人々です。
つまり、お金持ちのことです。マイクの父親のような人。彼は「金持ち父さん」として、ふたりの少年にとって経済的な師となりました。では、マイクの父は何を提案したのでしょう？最初は何も。彼は幼いキヨサキと取り引きをし、時給わずか10セントという安い賃金で働くなら、お金について知っていることを教えると言いました。ロバートは同意しましたが、数週間も低賃金で働かされた後、怒り心頭で辞めようと金持ち父さんのもとに戻りました。「あなたは私を長い間搾取してきた。それに約束すら守っていない」と彼は言いました。
「この数週間、お金のことなんて何も教えてくれなかったじゃないか！」しかし、そこで最初の教訓が、新しい師の口元にほのかな笑みを浮かべて与えられたのです。ロバート・キヨサキは、人生はしばしばあなたを翻弄するものだと学びました。そして、お金のために働くことがあなたを金持ちにするわけではないと学んだのです。
だからこそ、お金持ちはお金のために働かないのです。では、こう問うかもしれません。もしお金持ちがお金のために働かないのなら、どうやって富を築くのか？窃盗でしょうか、それとも宝くじに当たるのでしょうか？
金融について学び、本当の資産を見極め、それに投資しよう
前の項の疑問に答えましょう。いいえ、上記のどれでもありません。お金持ちは、自分のお金を自分のために働かせることで富を築きます。収入のすべてを贅沢品や無駄遣いに費やす代わりに、一部をさまざまな資産に投資します。そして、お金のために働くのではなく、資産にお金を稼がせるのです。
でも、話を急いではいけません。前回の終わりでは、ロバートはまだ子供で、「資産」という言葉は彼の語彙にありませんでした。しかし、マイクの父親、金持ち父さんがそれを変えようとしていたのです。ある日、彼は少年たちを座らせてこう説明しました。お金持ちは資産を買い、そうでない人々は負債を買う。しばしば、それが資産だと思い込んで。実際のところ、資産とはあなたの財布にお金を追加してくれるものすべてであり、負債とはお金を取り去るものだ、と彼は説明しました。この区別は非常に重要で、多くの人が正しく理解していません。
例を見てみましょう。家はよく資産だと思われていますね？しかし実際は、持ちうる最大の負債のひとつです。家を買うことは多くの場合、30年の住宅ローンと固定資産税を返済するために生涯働くことを意味します。つまり、それはあなたの財布からお金を持ち出すものです。ローンで買った家は、ふたつの意味であなたに不利に働きます。第一に、毎月——これから360か月もの間——収入から大きな支出が確実に差し引かれます。これはまさに負債の特徴です。第二に、その360回の支払いは、もっと収益性の高い資産に投資できたはずで、そうすればあなたの財布にお金が入ったのです。
金持ち父さんは、この教訓をふたりの少年にできるだけシンプルに表現しました。「金持ちになりたければ、本当の資産を見極めて買えばいい。しかし、一生をかけて負債を買い続けるなら、決して成功しない」。彼は続けて、貧しい人の給料は家賃や税金、食費といった当面の支出に直行すると説明しました。中流階級の人の給料も同様の支出に加え、住宅ローン、学生ローン、クレジットカードなどの負債もカバーしなければなりません。でも、お金持ちは？給料を必要とする代わりに、彼らの資産が十分なお金をもたらし、生活を支え、さらに再投資できる余剰を残すこともよくあります——株式、債券、あるいはテナントに貸す不動産などです。
その再投資の結果、彼らの収入はさらに増え、お金持ちはますます金持ちになっていくのです。これはとても重要なので、もう一度言います。負債と支出を低く抑えることができれば、残った分を資産に投資し、自分のお金を自分のために働かせることができます。そうすれば、やがてちょっとした財産を築いていることに気づくでしょう。
自分のビジネスに集中しよう：雇い主ではなく、自分のためにお金を稼ごう
ここまで来ると、反論したくなるかもしれません。確かに、人に資産を買えと言いながら、安定した「ラットレース」的な仕事を批判するのは簡単ですが、そもそも仕事がなければ、そんな資産を買う余裕はどうやって持てというのでしょう？お金が空から降ってくるのでしょうか？いいえ。
昼間の仕事を辞めろと言っている人はいません——少なくともまだ。しかしキヨサキが3つ目の教訓で強調するのは、「自分のビジネスに集中すること」の重要性です。これは他人の人生に首を突っ込むなという意味ではありません。ここで言うのは、単に自分の財政を管理し、雇い主だけでなく自分自身のためにもお金を稼ぐことです。つまり、自分のビジネスを大切にするとは、昇進やボーナス、昇給を通じてではなく、自分の資産ポートフォリオを通じてお金を稼ぐことを意味します。ただ、個人の財務においては、職業と自分のビジネスには違いがあります。あなたの「職業」は、請求書の支払いや食料品の購入、その他の生活費をまかなうために週40時間従事するものです。
たいてい、「レストラン経営者」や「営業マネージャー」といった具体的な肩書きがつきます。一方、あなたの「ビジネス」は、資産を成長させるために時間とお金を投資するものです。では、これはロバートの経済的成功への道のりとどう結びつくのでしょう？幼い頃、彼の貧乏父さんは安全で給料の良い仕事を見つけることに集中するよう助言しました。一方、金持ち父さんは資産を買い始めろと言いました。どちらの助言を彼が採用したと思いますか？
その通り、金持ち父さんのほうです。ロバートは9歳で最初のビジネスを始め、友達の妹にお金を払って、近所の子供たちに漫画本を貸し出しました。他の人が働き、彼はただお金を集めたのです。大きくなってからは、昼間の仕事にも就きました。実際、ゼロックスやスタンダード・オイル・オブ・カリフォルニアといった大企業の社員として長時間働きましたが、その間ずっと、支出と負債を低く抑え、給料の残りを投資し、収益を生む資産を健全なポートフォリオに積み上げていきました。そうやってキヨサキは自分のビジネスを大切にすることを学んだのです。
確かに彼にも仕事はありましたが、最終的に彼を金持ちにしたのは資産の成長でした。企業で働き、収入を投資する時間を通じて、彼は自分の資産を自分の従業員のように考えるようになりました。資産に投じた1ドル1ドルすべてが彼のために働き、眠っている間にもお金を稼いでくれたのです。なかなか素敵だと思いませんか？もし金持ちになりたいなら、同じ態度を身につけましょう。おそらく、昇進やボーナスが加わっても、給料だけで本当の意味で裕福になることはありません。給料ができるのは、あなたを裕福にしてくれる資産を買う手助けをすることです。
教訓はこれです。自分の職業とビジネスを区別することを学びましょう。なぜなら、ふたつのうち片方だけがあなたを金持ちにしてくれるからです。どちらかはもうお分かりですね。
税法と法制度を理解することで、お金持ちは自分たちを縛ろうとする仕組みの一歩先を行く
ロバートがまだ学校に通っていた頃、お気に入りの物語のひとつに、ロビン・フッドとその陽気な仲間たちの話がありました——金持ちから盗んで貧しい人に与える、旅する放浪者の一団の物語です。それはわくわくする話だと彼は思っていましたが、金持ち父さんは同意しませんでした。彼にとって、ロビン・フッドは詐欺師のように思えたのです。実は金持ち父さんは、そのロビン・フッドの幻想こそが、彼の嫌う税制を生み出したと非難していました。
ロビン・フッドが金持ちからお金を奪い貧しい人に与えたのと同じように、政府もまた、富者から取って貧者に与えようとしたのです。しかし、金持ち父さんが説明したように、政府は実際には成功していませんでした。金持ち父さんの見方では、結局、税金の負担を背負わされているのは金持ちではなく中流階級だというのです。お金持ちはあまりにも賢く、装備も万全で、洗練された手段で課税をかわしていました。お金持ちが課税から身を守るために使う手段のひとつが法人です。法人は税引き前のドルを使え、結局、経費を差し引いた残りにしか課税されません。
一方、個人はまず課税され、その後で残りを使うことが許されます。これは重要な違いです。もし使わなかった給料の部分にしか課税されなかったらと想像してみてください！法人を使って資産を守ることで、お金持ちは中流階級や貧しい人々のように税金を払わずに済ませられるのです。しかし、法人がお金持ちに提供する利点はそれだけではありません。法人を設立すると、事業が失敗した場合に失う金額が制限されます。
こう考えてみてください。もし個人としてローンを債務不履行にすれば、持ち物を売却し、破産を申告し、その他、土地の法律が求めることは何でもしなければなりません。しかし、法人が失敗して債権者に返済できなかったら？所有者は投資額を失いますが、それだけです。誰も彼らの個人の持ち物を取りに来たりはしません。誰も彼らの家を差し押さえたりはしません。法人によって、お金持ちは同等のリスクに直面することなく、莫大な経済的報酬を得ることができるのです。
さて、ここでの教訓は何でしょう？これです。税法と法制度を理解することで、お金持ちは自分たちを縛ろうとする仕組みの一歩先を行くのです。では、ロバート・キヨサキの物語に戻りましょう。
私たちのほとんどは金融教育を受けていない
ロバートとマイクがまだ幼かった頃、金持ち父さんは彼らを自分の羽根の下に入れ、自身のプライベートな事業取引に完全に立ち入らせました。ふたりは彼が銀行家や弁護士、会計士と行う会議に同席し、事業主として成功するために何が必要かを発見したのです。その結果、少年たちは多くを素早く学びましたが、ほどなく問題に直面し始めました。金持ち父さんから学ぶスキルは、彼らが学校を真剣に受け止めるのを難しくしたのです。
何度も何度も、勉強と勤勉が自然に成功と富をもたらすと言われました。金融リテラシーも重要かもしれないという考えは、金持ち父さん以外には誰も思いつかないようでした。子供たちは貯蓄や投資といったテーマについて教わらず、結果的に複利のような話題に無知です。このことの明白な証拠は、現在、高校生でさえクレジットカードを限度額まで使い切ってしまうという事実です。金融知性に関するこの訓練不足は、今日の若者だけでなく、高い教育を受けた大人たちにとっても問題であり、彼らの多くがお金に関してまずい決断を下しています。考えてみてください。ほとんどのかたが退職後のプランがまったくありません。アメリカでは労働力の50パーセントが年金なしです。
残りの中でも、ほぼ75から80パーセントが効果のない年金しか持っていません。明らかに、社会は金融知識の面で私たちを不十分にしか備えさせていないのです。しかし、金融リテラシーを身につけることはキヨサキの重要な教訓のひとつです。ではどうすればいいのでしょう？自分自身を教育することです！そして財務戦略を確立し始めましょう。
3つのステップで金融教育を受けよう：現在の状況を評価し、財務目標を設定し、そしてそれを達成する金融知性を最終的に築く
個人の富への旅は人生のどんな時点でも始められますが、始めるのが早ければ早いほど良いのです。明らかに、20歳で始めれば、30歳で始めるよりずっと金持ちになる可能性が高い。でも年齢に関わらず、始める最善の方法はこの3つのステップに従うことです。第一に、自分の財務状態を評価する。
第二に、自分自身に目標を設定する。そして第三に、それらを達成するために必要な教育を身につける。もう少し詳しく見ていきましょう。最初のステップでは、現在の自分の財務状況を正直に見つめます。今の仕事で、現在そして将来、現実的に見てどんな収入が期待でき、どんな支出を持続可能に処理できるでしょうか？ずっと憧れていた新型メルセデスは、今は単純に手が届かないと分かるかもしれません。忘れずに、正直に！
そして、持っていないお金を当てにしないこと。この後、現実的な財務目標を設定できます。例えば、そのメルセデスが5年後には手の届く範囲にあるようにしたいと言えます。キヨサキの妻キムは4年待ち、最終的に彼らのアパート経営からの収益でメルセデスを購入しました。さて、次のステップは、それから金融知性を築き始めることです。これは、あなたに利用可能な最大の資産——自分の頭脳——への投資だと考えてください。
お金の扱い方を学びましょう。例えば、拒絶されるのが怖いなら、ネットワークマーケティングの会社で短期間働いてみてください。素晴らしい給料は得られないかもしれませんが、多くのセールススキルと自信を獲得できるでしょう。それは将来、非常に役立ちます。空き時間に金融教育を向上させることもできます。ファイナンスの講座やセミナーに登録し、そのテーマの本を読み、専門家との人脈を築くように努めましょう。聞き取れましたか？
これらのステップをもう一度繰り返しましょう。現在の状況を評価し、財務目標を設定し、最後にそれを達成するための金融知性を築く。もしあなたの経済的基盤をこれらの積み木に置くなら、いつか裕福になる良い可能性があります。そしてメルセデスを自分のガレージに止められるでしょう。
金融知性と勇気が、お金持ちにあらゆる状況でお金を「発明」させる
この項では、金銭面でのあなたの態度を見ていきます。なぜなら、現在の財務状況を本当に変えたいなら、違ったやり方でお金を扱い始める必要があるからです。おそらくあなたがしなければならない最大の変化は、リスクを取ることを学ぶことです。現実の世界では、しばしば先に進むのは賢い人ではなく、大胆な人です。
何と呼んでも——度胸、ガッツ、大胆不敵——リスクを取る勇気があることは、お金持ち全員に共通する特徴です。なぜでしょう？もし恐怖を克服しなければ、人生の大きなチャンスを逃してしまうからです。だからこそ、勤勉で賢い人々がしばしば経済的に苦労します——社会からの不承認への恐怖が、彼らが「ラットレース」を抜け出して裕福になるのを妨げるのです。そしてお金を失うことへの恐怖があまりに強力で、株や他の資産に投資するのを妨げます。彼らは、成功には常に度胸が必要だということを理解できないのです。
だからこそ、金融知性はふたつの重要な要素に要約できます。もちろん知識、そして勇気です。このふたつの要素こそが、お金持ちを他のすべての人々から際立たせているのです。そしてこれが5つ目の教訓です。金融知性によって、お金持ちはどのような状況でもお金を「発明」できる。彼らはチャンスを見抜くことができ、どう対応すればいいかを知っており、それをやり遂げる大胆さを持っています。外から見れば、彼らは単に運が良いように見えますが、実際には彼らは自らの運を作り出しているのです。
金持ち父さんのビジネス会議に同席することで、ロバートとマイクは学校では教えられない教訓を学びました。現実の世界では、成功には勤勉さだけでなく度胸が必要です。勇気と金融知識を組み合わせると、チャンスを素早く見抜き、ひとつ残らず最大限に活かせるのです。言い換えれば、ほとんどお金を「発明」できるのです。さあ、このブリンクでのリスクの概念をもう少し深く掘り下げましょう。
安全策を取る代わりに、株式、債券、タックス・リーン証書に投資してみよう
それは実際に何を意味するのでしょう？まず第一に、リスクを取ることは、常にお金のバランスを保ち安全にしていることとは逆であり、つまり当座預金や普通預金口座にお金を置くのとは違います。安全策を取る代わりに、株式や債券に投資してみましょう。これらは典型的な銀行口座よりリスクが高いと考えられますが、はるかに多くの富を生み出すチャンスがあります。
時には——株の場合のように——非常に短期間でそうなることもあります。あるいは、株式市場にかかわりたくないなら、長期であなたの富を成長させる他の投資がいくつもあります。不動産や、いわゆるタックス・リーン証書を考えてください。タックス・リーン証書では、金利は8パーセントから30パーセントの範囲で、2013年のアメリカの平均貯蓄口座金利だった0.21パーセントよりずっと高いのです。もちろん、リターンの可能性が高ければ高いほど、リスクも高くなります。
例えば株では、投資金額すべてを失うわずかな可能性が常にあります。しかし、そもそもリスクを取らなければ、大きなリターンを得られないことが保証されています。ですから、より大きなチャンスを掴み、それに伴うより大きなリスクに対処することが、より大きな収入を得始めるために必要なのです。それが、金持ち父さんが私たちに望むことなのです。
稼ぐためだけに働かない——学ぶために働くことの方がずっと重要だ
ここまでで、あなたのお金はあなたのために働くべきだと学び、金融知性について学び、そして大胆であることの価値も学びました。しかし、金持ち父さんから学ぶべき重要な教訓がもうひとつあります。ロバートが大学を卒業すると、すぐに安定して給料の良い仕事に就きました。ほとんどの人にとっては夢が実現したようなものでしょうし、教育のある貧乏父さんもまさにそう見ました。
つまり、もう分かっていますね。貧乏父さんは、安定したキャリアと絶え間ない労働だけが富を得る唯一の確実な方法だと考えていました。しかし、金持ち父さんは違いましたし、ロバートも同じでした。約6か月後、彼はその仕事を辞め、飛行機の操縦を学ぶために海兵隊に入りました。貧乏父さんは当惑しましたが、金持ち父さんは彼を祝福しました。なぜでしょう？無分別を勧めたからではなく、ロバートがまさに何をしているのかを正確に理解していたからです。
彼は安定した給料を得ようとしているのではなく、学ぼうとしていたのです。何か役に立つことを教えてくれる仕事を探していたのです。金持ち父さんは彼に徹底的に叩き込みました。お金を稼ぎたい人にとって、幅広く少しずつ知っていることは重要だと。だからこそ、ロバートは稼ぐためではなく、学ぶために働いていたのです。結局、お金を稼ぐことは彼の資産の役目だったのです。貧乏父さんには理解できませんでした。
彼の考えでは、ロバートの行動は人にお金をもたらすものの正反対でした。彼は博士号を持つ、知的で十分な教育を受けた学者肌の人間でした。人生の歩みの中で、富に導くのは専門化であり、幅広いスキルや知識の基盤ではないと教えられてきたのです。学界では、上へ上へと進みより多くを学ぶほど、研究テーマは狭まっていきます。同じように、医者たちは卒業するとすぐに、整形外科や小児科といった単一の選んだ分野に専門化したがることがよくあります。一部の人々にとっては、そのように専門化するのは理にかなっているかもしれません。
しかし、それは貧乏父さんの助けにはなりませんでした。彼の博士号は収入を押し上げるのに大して役立ちませんでした。一方、金持ち父さんは幅広い知識の基盤を持っていましたが、8年生を終えたことはありませんでした。だからこそ、彼は幼いロバートとマイクに、自分のビジネス帝国のまったく異なるさまざまな部署で時間を過ごすよう勧めたのです。彼らはレストランや建設、営業やマーケティング、経理や予約などで働きました。目的は、彼らが生涯をかけて過ごしたいと思うかもれしない単一の分野を見つけることではなく、金持ちになるために必要な幅広いスキルと知識のセットを彼らに備えさせることでした。だからこそ、6つ目の、そして最後の教訓はこれです。稼ぐためだけに働くな——学ぶために働くことの方がずっと重要だ。
最終的なまとめ
以上です——終わりに到達し、ロバート・キヨサキの『金持ち父さん貧乏父さん』からの6つの主要な教訓をカバーしました。これこそが、キヨサキの現在の財産——推定1億ドルの純資産——の基礎を築いたアドバイスだったことを思い出してください。またあなたの注意を引きましたか？よろしい——それでは、簡単に振り返りましょう。
教訓その1は、お金持ちはお金のために働く必要がない、でした。もし生涯ずっとラットレースに留まるなら、それは誰かを豊かにするでしょうが、それはあなたではありません——あなたが本当に太らせているのは、あなたの上司の財布なのです。では、代替策は何でしょう？それが教訓2につながります。金融について学び、本当の資産を見極め、それに投資すること。これは3つ目の教訓のアドバイスに従って行いましょう。今の仕事を続け、支出を最小限に抑えながら、あなたのためにお金を稼ぐ自分自身のビジネスも別に持つことです。
ルールその4は、税制を隅から隅まで知ること。なぜなら、それがお金持ちのすることで、その結果彼らは自分のお金を守れるからです。5つ目のルールは、お金を稼ぐには度胸が必要だということ——しかしそれがあれば、人生のチャンスを最大限に活かし、ほとんどどんな状況でもお金を「発明」できるのです。そして、最後になりますが6つ目のルールは、学ぶために働き、幅広く学ぶこと。専門化は博士課程の学生や医者に任せましょう。
それでは、以上がロバート・キヨサキの『金持ち父さん貧乏父さん』からのすべてでした。お金を稼ぎ始めることにワクワクしていただけたなら幸いです。
