『バビロンの大富豪――21世紀のための改訂版』は、古代バビロンを舞台に金融の知恵を寓話形式で語る一冊です。寓話から抽出された教訓を現代のアドバイスに置き換え、富を築くためのヒントをお届けします。
この本から得られるもの：幸運を引き寄せる方法を学ぶ
昔々、古代バビロンにアルカドという非常に裕福な男がいました。実は、彼はその国で最も裕福な人物でした。
それを見た幼なじみの二人は、自分たちは必死に働いてきたのに家族を養うのがやっとなのに、なぜ彼がそこまで裕福になれたのかと尋ねました。
アルカドは微笑み、書記として働いた報酬として、かつて別の裕福な男性から富の秘密を教えてもらったのだと話しました。
その秘密とは「あなたが稼いだものの一部は、あなた自身のために残しておく」というものでした。
言い換えれば、稼いだものをすべて使うのではなく、投資に回し、賢く投資しなければならないということです。
アルカドが最初にしたことがまさにこれでした。盾職人に貸すためのお金を貯め、その貸付から利息を得て富を増やしていったのです。
『バビロンの大富豪』はこうした寓話の数々で構成されており、そこから抽出された教訓を現代的な文脈に置き換えてお伝えします。
また、木こりにお金を貸してはいけない理由も紹介します。ただし、伐採事業のためなら話は別ですが。
最後に、幸運とは結局のところ努力次第である理由を明らかにします。
富を築く秘訣は、貯蓄と賢い投資にあり
なぜ富を築くのが上手い人とそうでない人がいるのか、不思議に思ったことはありませんか？節約家で貯めたお金をすべて寝床の下に隠す人もいれば、稼ぎをすべて無駄遣いしてしまう人もいます。
実は、裕福になる秘訣はこの二つの極端の中間にあります。ただお金を貯め込むのではなく、賢く使う方法を知ることこそ重要なのです。
もちろん、まず最初にすべきことはお金を貯めることです。
当然、これは稼いだお金をすべて使うことはできず、収入よりやや控えめな生活を送らなければならないことを意味します。例えば、計画していたパリでの週末旅行や、厚手の高級トイレットペーパーといった小さな贅沢を控えることもできるでしょう。普通のものでも十分役割は果たせます。
しかし、このようにお金を貯めるだけでは裕福になるには不十分です。投資の機会も探さなければなりません。
なぜなら、寝床の下に隠したお金は価値が増えないからです。銀行に預けてもわずかな利子しか生まれません。
代わりに、株式や国債、スタートアップへの投資など、より多くの富を生み出すものに貯蓄を投資しなければなりません。正しく行えば、あなたが何もしなくても貯蓄の価値は増えていきます。
ただし投資をする際は、必ず賢く行いましょう。貯蓄はその使い方を知っている人にのみ預けるべきです。
例えば、ダイヤモンドの売買事業を始めるという木こりにお金を渡してはいけません。一方で、ヘッジファンドに賢く投資してもらうのは理にかなっています。彼らはおそらくあなたより市場をよく知っているからです。
経済的成功の秘訣は、自分がいかに知らないかを常に認めること
自分は知識が豊富だと思いますか？賢いとさえ思いますか？
もしそうなら、驚くことになるでしょう。
真の知恵とは、自分が実際にはほとんど知らないことに気づき、それを認めることにあります。古代の哲学者ソクラテスは「無知の知」を認めたからこそ賢者とされたのです。
この哲学は新しいことを学ぶときにも当てはまります。突然多くのことを知ったと思い込むのではなく、立ち止まって周りを見渡すことが大切です。
新しい知識を得ると、同時にさらに多くの無知の領域が見えてくるものです。それが人生の現実です。もちろん、それに目を向けることを選べばの話ですが。
例えば、相対性理論の基礎を学ぶと、必ずと言っていいほどそのより複雑で高度な領域に直面し、まだ理解できていないことがたくさんあることに気づかされます。むしろ、以前よりも無知になったように感じるでしょう。
残念ながら、ほとんどの人は自分がいかに知らないかに気づいていません。特に金融の分野では顕著です。実際の研究では、多くの大人が複利計算のような基本的な金融の公式さえ使いこなせないことが示されています。さらに悪いことに、彼らは乏しい知識のまま突き進み、自分が無知な領域について立ち止まって考えることをしません。
例えば、高リスクのサブプライムローン投資の基本を学んだだけで十分だと考える人たちがいましたが、彼らは投資についてもっと学ぼうとしなかったため、2008年に見事に失敗しました。その金融商品の持続可能性やリスクについて問いかけることを忘れていたのです。
もし一歩踏み込んで金融を学べば、学ぼうとしなかった人たちの無知を利用することができます。例えば、他人より先に投資機会を見つけたり、有利な取引をしたりできるかもしれません。
富を築くには、試行錯誤のプロセスを通じてしか徐々にしか達成できない
多くの人が一晩で金持ちになることを夢見ています。
しかし、宝くじに当たる以外にその可能性はほとんどありません。
富を得ることは長いプロセスであり、無数の小さな前進と、少なからぬ挫折の繰り返しで成り立っています。
しかしなぜそうなのでしょうか？富を得るのにそんなに時間がかかるのはなぜでしょう？
簡単に言えば、世界は常に変化しているからです。特に金融面ではなおさらです。
つまり、特定の株に投資するといった一つの富の構築戦略を選んで、あとはお金が入ってくるのを眺めているだけというわけにはいかないのです。金融システム、そして人生そのものが非常に不確実であるため、遅かれ早かれ株式市場の暴落のような大きな出来事が起こります。そうなると、新しい状況に適応し、新しい資産形成の戦略を学び、試してみては失敗する、ということを繰り返す必要があります。そして次の成功戦略を見つけたと思った矢先、また大きな出来事が起こるのです。
しかし、この経験と適応のプロセスを通じて、知識が蓄積され、賢く投資する全体的な能力が向上していきます。実際、この試行錯誤のプロセスは科学の進歩の仕方と似ています。失敗した実験も成功した実験と同じくらい役に立つことがあるのです。ですから、例えばサブプライムローンで失敗しても、そこから多くを学び、同じ分野で成功できる投資ができるようになるかもしれません。
ただし、試行錯誤は本質的にミスを伴うものだということを忘れてはいけません。つまり、そのミスは小さく抑える必要があります。確信のない分野には、失っても大丈夫な金額しか投資してはいけません。
次の章では、お金を稼ぐことと富を築くことの違いを理解していきます。
今日欲しいものを買うためにお金のために働くのではなく、お金があなたのために働く長期的な投資をしよう
お金を稼ぐことと富を築くことの違いは何だと思いますか？
多くの人と同じなら、違いがあること自体に気づいていなかったかもしれません。
しかし、そこには重要な違いがあります。
「お金を稼ぐ」ことは、あなたがお金のために働くプロセスを指しますが、「富を築く」ことは、お金があなたのために働く状態にあることを意味します。
これをよりよく理解するために、あなたが収益性の高い工場のマネージャーとして働き、毎月十分な給料を持ち帰っていると想像してみてください。
明らかにお金は稼いでいますが、富を築いているでしょうか？必ずしもそうとは言えません。
富を築くには、そのお金の一部を貯めて投資するプロセスを経る必要があります。例えば、収入の一部を貯めて不動産に投資すれば、お金があなたのために働くので、富を築いていることになります。
お金を稼ぐことは通常、短期的な経済的成功を達成するために行われます。次の給料で買えるものだけを気にして、将来のことにはほとんど関心を持ちません。しかし、この考え方には本質的な危険があります。次の給料が来なかったらどうしますか？
一方、富を築くことはより長期的な目標に関わります。
例えば、購入した不動産はすぐには富をもたらしません。むしろ、まず投資額を返済するか、価値が上がるのを待つ必要があります。時間はかかるかもしれませんが、投資が利益を生み始めれば、所有している限りそれは続く可能性が高いのです。
この種の長期的な計画は、失業のような予期せぬ出来事に対する備えとなります。
利息付きで返済される投資は非常に有益なものになり得る
学生ローンなどでお金を借りると、たいていは利息を支払わなければなりません。
逆に、誰かにお金を貸すと、その利子が期待できます。これは、お金を持つ人がさらに富を築くための重要な方法の一つです。
なぜ利子の支払いが世の常なのかを理解するには、まずお金は労働力や原材料と同じ「資源」であることを把握する必要があります。
工場を始めたいと想像してみてください。何が必要ですか？
当然、製品を作るための原材料と、それを作る人的労働力が必要です。そして自然と、これらの資源に対して支払いをする必要があります。
しかし、工場を建設するための元手、つまり資本も必要です。
この意味で、資本も他の資源と同様であり、支払いが必要です。従業員を惹きつけるには給料を提示する必要があり、同様に投資家を惹きつけるには何かを提供する必要があります。それが利子です。
投資家として、利子は富を築く魅力的な方法です。それは複利の性質があるからです。利子の上にも利子がつくため、時間とともに利子収入を増やしていけるのです。
例えば、新しい事業に10万ドルを投資し、期日にオーナーが元金と10%の利子、合計11万ドルをしっかり返済してくれたと想像してください。
その後、同条件で別の事業にその全額を再投資することに決めました。今度は元金と10%の利子が戻ってくると、受け取るのは12万1000ドルです。利子収入が増えました。
このプロセスは無限に続けられ、常にますます多くの利子を得ることができます。
ご覧の通り、お金はあなたのために休みなく働くだけでなく、時間とともにその仕事の効率も上がっていくのです。
次は、幸運と努力の関係についてお話しします。
幸運の源泉は機会であり、偶然とは違い、発生頻度を高めることができる
運をどう定義しますか？
多くの人は運とは偶然の、思いがけない出来事だと考えています。しかし、これは本当にいつも正確でしょうか？
あなたがテニスのトーナメントに出場しているとします。何ヶ月も練習を重ね、徹底的に準備してきました。最終的に、ネットの上端にボールが当たって相手の届かないところに落ちるという形で決勝に勝ったとしましょう。
これは純粋な偶然の幸運だったのでしょうか？
もちろん違います。その幸運は日々の練習の結果、あなたが勝ち取ったものなのです。
人々が偶然の幸運について語るとき、それは本当は「偶然」のことです。偶然は宝くじに当たるとか、雷に打たれるといった、無作為で影響を与えられない出来事を意味します。
本当の「運」は偶然とは区別する必要があります。運は真に無作為ではないからです。むしろ、人々は運のために努力し、獲得するものです。
では、自分を「より幸運」にするにはどうすればよいのでしょうか？
富を増やす機会を常に探し求めることです。
例えば、民生テクノロジーに関心を持つ起業家がいて、毎日トレンドレポートを読み、世界の金融情勢を調べ、自身のネットワークの革新者たちに連絡を取っていると想像してください。
ある日、彼女は3Dテレビが最新トレンドになると予測されているという記事を読み、その日のうちに、ネットワーク内の発明家から従来の半分のコストで3Dテレビを製造する方法を発見したという知らせを聞きました。
当然、彼女はその機会を掴んでテレビの生産を始め、大きな成功を収めました。
明らかに、彼女の努力と注意力、そして機会を掴む意志がこの「幸運の一撃」を生み出したのです。
機会を見つけ、先延ばしにせず掴むために努力しよう
ボーイスカウトのモットー「備えよ常に」をご存じでしょう。
富を増やす新たな機会を見つけるためには、あなたもこれに従うべきです。
前の章では、機会を探して掴むことがいかに幸運を生むかを見てきました。しかしその裏返しとして、機会を逃すことは不運、機会喪失、そして「あのとき〜していれば…」という後悔を生み出します。
では、なぜ人々は機会を逃すのでしょうか？
あまりにも多くの場合、先延ばしが原因です。
例えば、前の章の起業家が新しい3Dテレビ技術に投資せず、その技術が十分に実証されてもっと確立されるのを待っていたら、発明家はきっと他の投資家を見つけていたでしょう。機会が銀の皿に載せて運ばれてくるのを待つことはできません。積極的に動いて掴まなければ、逃してしまうのです。
見えてくる機会の流れを増やしたいなら、ただ努力するしかありません。興味のある分野を学び調査し、ネットワークを築くことで、機会が巡ってきたときに気づき、それを活かす力が身につきます。
ただし、黄金の機会は本当に稀なものであることを忘れないでください。努力しても、しばらく待たなければならないかもしれません。努力が実を結んでいないように見えると、落ち込むこともあるでしょう。
しかし、機会が現れたときには、あなたの忍耐は最終的に報われます。
例えば、電気をまったく必要としないラジオを発明した起業家を想像してください。彼女は製品の完成度を高めるために努力し、投資家に売り込みに行きます。しかし1年間、すべての投資家候補から「今どき誰がラジオを聞くの？」と断られてしまいます。
落胆しながらも彼女は続けました。ある日、ある投資家がその製品は電力網の貧弱な開発途上国に最適だと気づきました。製品は最終的に大成功を収めました。彼女の忍耐が報われたのです。
最終章では、経済的破綻につながる行動と、それを避ける方法についてお話しします。
支出について合理的な選択をし、借金を抱えないようにしよう
なぜある人たちは経済的破綻に陥ってしまうのか、不思議に思ったことはありませんか？
通常、それは単に不合理な経済的決定をするからです。
では、どうすればこれを避けられるのでしょうか？
まず第一に、支出とコストに関するすべての決定は、自分の個人的ニーズと経済状況を現実的に評価した上で行わなければなりません。
例えば、派手な新車をどうしても欲しいとします。実際には必要ではないし、購入には非常に不利な条件の大きなローンが必要です。
明らかに買うべきではありませんが、それでも買ったとしましょう。
今や収入の大部分を利息の支払いに費やし、やがて元本返済の時期が来ます。払えないので、このローンを返すためだけにまた別のローンを借ります。
こうして借金のスパイラルに陥ってしまいます。その派手な車が寝るのも快適であることを祈るしかありません。
実際、借金をすることは一般的に悪い考えです。投資して富を築くためのお金を貯められなくなるからです。代わりに、収入を借金返済に費やすことになります。
やや意外かもしれませんが、これは債権者にとっても悪いことです。借り手の富を増やす機会を奪うことになるからです。それが借り手を経済的に不安定にし、債務不履行に陥る可能性があります。これはすべての債権者にとって最大の悪夢です。
例えば、最近のユーロ圏危機では、ギリシャは欧州中央銀行に多額の債務を負っていました。同国はその債務の支払いをしなければならず、学校、インフラ、交通など長期的に経済に良い分野へ投資することができませんでした。これらの投資がなければ、国は債務を完全に返済するだけの富を得ることはできません。これは双方をさらに悪化させる債務不履行につながりかねません。
したがって、場合によっては、債権者が債務者を立ち直らせるために債務の支払いを猶予することが賢明なこともあります。
まとめ
本書の要点：
裕福になる秘訣は、収入より低い支出で生活してお金を貯め、その一部を利子を生む方法で投資することです。また、幸運は努力と勇敢に機会を掴むことで自ら作り出せるものであることも理解しなければなりません。
実践的なアドバイス：
収入以下で生活する。
贅沢品を買うために借金をしてはいけません。不必要な借金を一度抱えると抜け出すのがとても難しいからです。どうしても欲しいものがあっても、買えないなら、買えるように貯金しましょう。
稼ぎの一部を賢く投資する。
何を稼いでも、欲しいものにすべて使わないことを常に心がけましょう。一部を貯めて株式や債券などに投資すれば、お金があなたのために働き始め、利子を生んでくれます。ただし、投資は賢く行うこと。初心者や素人に、苦労して貯めたお金を預けてはいけません。どんなに魅力的に見えても、お金を預ける相手がその分野で経験不足なら、失敗する可能性が高いです。実績のある人にのみ投資すべきです。
