貧困のポートフォリオ（2009年）は、世界の最貧困層が生き延びるために編み出す創造的な金融戦略を詳述した一冊です。本書では、教育をまったく受けていない人々がどのように家計を管理しているかを解説します。
世界の最貧困層の生活は、あなたの想像とは違う
OXFAM（オックスファム）に寄付をしたことはありますか？セーブ・ザ・チルドレンやクリスチャン・エイドに寄付をしたことがある人もいるでしょう。人生のどこかで、世界の最貧困層を支援する団体に寄付をした経験のある人は少なくありません。
メディアで飢えた貧しい人々の姿を見ると、彼らには助けが必要だと感じずにはいられず、NGOや慈善団体に寄付をしたくなるものです。しかし、それが最善の支援方法とは限らないのです。
本書では、先進国が抱く世界の貧困に対する見方がいかに不正確であるかを説明します。極度の貧困は、人々を自力ではどうにもできない「支援待ちの存在」にするわけではありません。実際、貧困の中で生きる人々は経済的に非常に賢く、資本を調達し投資を行うための複雑なネットワークを持っているのです。
本書で明らかになるのは、次のような点です。
- 文字を書けない人々が、どのように金銭的な約束を管理しているのか
- 1日2ドルで生活することが、見かけとどう違うのか
- 銀行口座を持つこと自体が、貧困から抜け出す道になり得る理由
安定した収入がなくても、極度の貧困層は強力で効果的な家計管理能力を持っている
極度の貧困の中で、わずか1日2ドルで暮らす人々の話を聞くと、彼らが世界で最も過酷な生活を送っていると思いがちです。これは、世界の最貧困層について私たちが抱く最初の思い込みにすぎません。
また、お金がほとんどない人は、手に入れたお金をすぐにすべて使ってしまうと思いがちですが、それも間違いです。1日平均2ドル未満で暮らす人々は、通常、少額の貯蓄を確保しています。予期せぬ出費に備え、収入のない時期を乗り切るための蓄えです。
例えば、バングラデシュに住むハミドは、緊急時に備えていつも少額の現金を持ち歩き、食費として十分なお金を家に置き、家の改修に必要な分も別に確保しています。
しかし、世界の最貧困層のほとんどは文字を読めないため、友人や家族との口頭でのコミュニケーションを通じて家計を把握し管理しています。例えば、夫が妻に「子どもの学用品のために貯金しようとしている。地元の店で働いて収入を得て、足りない分は隣人から借りるつもりだ」と伝えるかもしれません。計画を知った妻は、夫が約束を守るように声をかけることができます。
実際、このようにお金を管理する能力は、極度の貧困層にとって極めて重要です。彼らの収入は通常不安定であるため、ローンを返済するのは本当に難しいのです。例えば、農家は収穫期の2〜3ヶ月で年間収入のほぼすべてを得て、残りの期間はほとんど収入がありません。当然、収入の少ない時期に毎月の支払いを続けるのは難しく、優れた家計管理能力が成功に不可欠となるのです。
社会の絆と協力こそ、最貧困層が手持ちのものでやりくりする鍵である
友人が苦境に陥ったとき、あなたは支えになれるはずです。そして、自分が困ったときには、友人が恩返しをしてくれるでしょう。同じことが世界の最貧困層にも言えます。彼らは貧困の中で暮らしながらも、コミュニティの誰かが困っていれば、皆で力を合わせて助け合うのです。
実際、公式・非公式を問わず、社会的な契約が貧困層の経済力を支えています。1日2ドル未満で暮らすコミュニティでよく見られる公式の取り決めの一つが、共同投資です。それは、全員の収入を増やすための共同の取り組みです。例えば、ムハマド・ユヌスが創設したグラミン銀行のような特定の銀行は、貧困コミュニティへの融資に力を入れています。こうした融資を利用できることで、貧困層は小規模ビジネスに必要な資本を調達し、共同体として富を増やしていくことができるのです。
しかし、経済的に困窮した人々の間では、非公式の取り決めも存在します。例えば、定期的な収入がある幸運な店主や友人から非公式の融資を受けることは、貧しい人々にとってごく普通のことです。こうした非公式の貸し借りは、貧困層が苦しい時期でもまともな生活水準を維持する助けとなります。
ただし、金銭的な相互扶助と協力は、最貧困層が互いに助け合う方法のほんの一部にすぎません。これらのコミュニティではお金が貴重であるため、コミュニティのメンバーは実用的で非金銭的な支援も提供し合います。例えば、女性が夕食用に塩や米を一カップ借りて、後で返したり、チーズなどの別の品物でお返しをしたりするのです。
それだけでなく、貧困コミュニティの緊密な友情には、あらゆる形の非物質的な支援が含まれています。子守りから精神的な支え、病気の人の世話まで、何でもあり得るのです。
先進国の人々は他国の貧困を誤解しており、それが支援を難しくしている
裕福な先進国の人々が、外国の極度の貧困の映像を見たり体験談を聞いたりすると、同情の気持ちが湧き、実際に何か役に立つことをしたいと思うのが一般的です。その結果、世界中の人々や団体が、通常はNGOのような国際機関と連携しながら、世界の貧困を終わらせる取り組みに力を貸しています。
しかし、善意にもかかわらず、こうした団体は実際には世界の最貧困層についての誤解を強めてしまうことがあります。
なぜなら、世界の貧困を改善するための基準は通常、国際機関によって設定されますが、彼らはすべての貧困層が同じ現実を共有しているかのように基準を誤って適用してしまうからです。例えば、これまでの説明から分かるように、世界の最貧困層の収入は非常に不安定です。そのため、「1日1ドル」のような平均値を指す基準は、貧困層を理解し支援するのに役立ちません。
つまり、多くの貧困層は平均すれば1日1ドル以上稼いでいるかもしれませんが、不安定な収入こそが彼らの経済的問題の根本原因なのです。
実際、こうした基準は世界中のすべての貧困層に無差別に適用されることがよくあります。地域によって大きな違いがあるため、そのような方法では正確な分析ができないのは明らかです。例えば、同じ収入、たとえば1日2ドルでも、住む場所によって意味はまったく異なります。
バングラデシュに住む人がニューヨーク市の人と同じ1日2ドルを稼いでいたとしても、後者は前者よりはるかに物価が高いため、彼らが買えるものは劇的に違います。
それだけでなく、世界の生活水準と収入を正確に比較できるように変換しようとする試みも、失敗に終わる傾向があります。実際、国際機関が多様な経済・社会・文化を横断して貧困を正確に測定することは非常に困難なのです。
国内組織は信頼性の高い専門的な金融サービスを提供することで、世界の貧困層の状況を劇的に改善できる
このように、国際機関はさまざまな国の貧困の実態を把握するのに苦労しています。良いニュースは、バングラデシュに拠点を置く社会進歩協会（ASA）やBRACのような国内の機関や団体が、支援とより効果的な解決策の両方を提供できるということです。
どのようにでしょうか？
国内組織は、貧困コミュニティにおける安全性と信頼性のニーズを考慮し、世界の貧困層が限られた資本を安全に投資する機会を提供しています。例えば、バングラデシュ、インド、南アフリカなどの国では、銀行が政府と協定を結び、最貧困層の市民が金融的に成長する選択肢をより利用しやすくしています。
その方法の一つが、すべての人に個人の銀行口座を確保することです。このシンプルな一歩は、貧困国で大きな問題となっている強盗から身を守る重要な防御策となり、同時にお金の紛失を防ぎ、口座保有者が正式な投資を行えるようにします。
しかし、国内組織が貧困層を支援する方法はそれだけではありません。金融商品の価格を監視することでも支援しています。例えば、極度に貧しい人々が多い国では、国内組織は価格が2つの条件を満たすように努めています。つまり、大多数が支払えるほど低く、かつ小規模ビジネスの実際の成長を保証できるほど高い価格です。
国内組織がこうした金融活動を行う中でもたらした大きな進歩が、専門性です。
奇妙に思えるかもしれませんが、貧困国における金融協力において、専門性は自明のことではありません。前の章で見たように、そうした国の多くの人々は、署名済みの契約書を使わない隣人や地元の事業主などが関わる非公式な金融取引に頼っています。
しかし、登録された組織を通じて正式な投資を行うと、話はまったく別です。金融パートナーは書面による契約を通じて説明責任を負い、法律の適用を受けることになります。こうした事実によって、こうした協同事業はすべて、非公式なものよりもはるかに円滑に運営されるのです。
最終まとめ
本書の重要なメッセージ：
協力し、賢明な投資を行い、創造的に考えることで、人々はどんなに厳しい経済状況でも生き延びる方法を見つけ、最大限に活用することができる。世界の最貧困層の戦略から学ぶことで、彼らを助ける方法を理解できる。
実践的なアドバイス：
貧しい国へ旅をしよう。
世界の貧困にどれだけ触れる覚悟があるかにもよりますが、世界の貧困の現実を直接目にすることで、人々の生活体験について複雑で正確な理解が得られるかもしれません。貧しい人々をよりよく支援する方法を学べるだけでなく、彼らの生活を理解することで、自分の人生をよりよく感謝できるようになるでしょう。
さらに読みたい人へのおすすめ：『貧乏人の経済学』 アビジット・V・バナジー、エステル・デュフロ著
貧しい人々が直面する最大の課題のいくつかを調査し、世界にまだこれほど多くの貧困が存在する理由と、通常実施される対策の多くが効果を上げない理由を読者に理解させてくれます。これらの洞察に基づき、著者たちは世界の貧困を克服する方法を示す具体的な提案をいくつか提示しています。
ご意見をお寄せください。
本書の感想をぜひお聞かせください。この本のタイトルを件名にしてメールでご意見をお送りください。
