『金持ち父さんの投資ガイド』（1998年）で、ロバート・キヨサキは富裕層がどのように投資を行っているかを明らかにします。莫大な富を築いた家族ぐるみの友人である「金持ち父さん」のアドバイスを基に、裕福な人々が、貧困層や中流階級の人々とは根本的に異なる決断を下していることを示します。キヨサキは、あなたが経済的な決断へのアプローチを変え、富への道を見つける方法を説明します。
本書の要点：お金持ちのように投資に取り組み、自らも裕福になる。
経済的に「安心」できるのと「裕福」になるのと、どちらがいいと思いますか？心の底では、多くの人が「大金持ちになりたい」と思っています。しかし同時に、自分の未来はすでに決まっていて、実際に裕福になれるはずがないと感じがちです。
しかし、裕福かどうかはあなた次第です。もし「裕福になる」と決断し、裕福な人の考え方を身につければ、その目標を達成できない理由は全くありません。
ただし、最初にいくつか学ぶべきことがあります。実際にうまくいく「一攫千金」の方法など存在しないからです。実際には、富を築くということは、財務諸表の分析が身につくまで金融教育と金融リテラシーに投資することを意味します。また、ビジネスを創造し成長させる方法を学び、蓄積した経験と資金を使って、より多くの、より良い投資を行うことも意味します。
とはいえ、最初のステップは正しい心構えを持つことです。「私は決して裕福になれない」という考えから、「私は裕福になる、その方法はこうだ！」という考え方に切り替えるのです。
この要約では、以下のことを学びます。
- 富裕層は、貧困層や中流階級と同じものには投資しないということ
- 税引き後の収入を貯金するよりも、税引き前の収入で投資する方が良い理由
- 「教育を受け、一生懸命働き、貯金しなさい」が悪いアドバイスである理由
上位10％の富裕層が全体の90％の富を持つ理由、それは彼らが貧困層や中流階級とは異なる方法で投資しているからです。
「成功の80％は、努力の20％から生まれる」という「80対20の法則」を聞いたことがあるかもしれません。成功全般についてはそうかもしれません。しかし、お金に関しては「90対10の法則」です。結局のところ、人口の10％の人々が、お金の90％を所有しているのです。
この法則は社会の様々な場面で当てはまります。ハリウッドスターを思い浮かべてみてください。そして、端役をこなしながらアルバイトをしている俳優がどれだけいるか考えてみてください。そう、俳優の10％がお金の90％を稼いでいるのです。これはスポーツ選手、ミュージシャン、そしてもちろん投資家にも言えることです。ウォール・ストリート・ジャーナルの記事もこれを裏付けており、アメリカの全株式の90％を人口の10％が所有していると指摘しています。
なぜ裕福な人々はそれほど多くの富を蓄積できるのでしょうか？理由の一つは、貧しい人には手が出せない投資が存在するからです。
著者がまだ若く、お金があまりなかった頃、裕福な友人たちに、彼らのビジネス取引に参加できないかと尋ねました。しかし、友人であったにもかかわらず、答えは常にノーでした。彼らが助けたくなかったからではなく、それが違法だったからです。
アメリカでは、米国証券取引委員会が、特定の投資を「適格投資家」、つまり純資産100万ドル以上、または一貫して年収20万ドル以上の人々に制限しています。それ以下の資産や収入の人は、単に参加することが許可されていません。
さて、銀行に十分なお金がない人々が、潜在的にリスクの高い投資を行うのを防ぐのには、もっともな理由があります。しかし、これらのルールは、貧しい人々が最高の投資、つまり富裕層の投資を行うのを妨げてもいるのです。
では、どのようにして上位10％に入ればいいのでしょうか？次のセクションで、裕福な人のように考えるために何が必要かを見ていきましょう。
裕福になるための第一歩は、裕福な人の考え方を身につけることです。
「教育を受け、一生懸命働き、貯金しなさい。そうすれば大丈夫。」聞き覚えがあるでしょう？この言葉は、経済的な安定に対する標準的な中流階級のアプローチを要約したものであり、おそらくあなたも両親から似たようなことを言われたことがあるでしょう。
しかし、これが問題です。このアドバイスでは決して裕福にはなれません。むしろ、お金の10％しか持っていない90％の中にあなたを留まらせるでしょう。
では、富裕層は経済的な利益にどのようにアプローチするのでしょうか？彼らは退職まで一つの仕事で汗水流して働いたりはしません。その代わりに、ビジネスを購入し、投資を行います。
なぜでしょうか？まず第一に、会社員は必然的に投資に回せるお金が少なくなるからです。それがアメリカの税制の仕組みです。
例えば、給料から1,000ドルを貯金したいとしましょう。まず税金を支払わなければなりません。ですから、その1,000ドルを貯金するためには、例えば1,300ドルを稼ぐ必要があります。インフレは毎年あなたの貯蓄の価値を目減りさせ、利息に対しても税金を支払います。これは富を築くための方法とは思えませんね。
一方、事業主は、税引き前の収入から投資するため、より多くの投資資金があります。税引き後の収入から貯金しなければならない会社員とは異なり、事業主はまず資産を購入し、それから税金を支払います。
このように、会社員は富を生み出す資産に投資するお金が少なくなります。公平に聞こえないかもしれませんが、システムはそう動いています。会社員が裕福になるのが難しいのは、まず政府に多額のお金を渡しているからです。
そして、ビジネスの所有と投資が富へのより良い道であるもう一つの理由があります。投資家は往々にして、会社員よりもリスクが少ないのです。
多くの人々が、経済的安定のために雇用、貯蓄、年金に依存しています。しかし、生涯安泰な安定した仕事という古い概念は、今日の雇用市場には当てはまりません。会社員は常に解雇されています。企業が多くの従業員を解雇した時、その企業の株価はどうなるでしょうか？多くの場合、上がります！ですから、投資家側にいることは、会社員側にいるよりも通常リスクが少ないのです。
金融リテラシーが富を解き放ちます。
資産と負債の違いを説明できますか？あるいは、会社の株価収益率や負債資本比率を計算できますか？
多くの人々は、その専門用語が外国語のように聞こえるため、投資を敬遠します。しかし、上位10％に入りたいのであれば、今こそあなたの金融教育に投資する時です。
まず第一に、資産と負債の違いを理解することが重要です。裕福な人は決してこの二つを混同しませんが、その他の人々は常に混同しています。そして、それが裕福な人がより良い経済的決断を下す傾向がある理由の一つです。
よくある例を見てみましょう。住宅所有者が「私の家は素晴らしい資産です」と言うのを聞いたことがあるでしょう。十分理にかなっているように聞こえますか？しかし、通常、それは全くの間違いです。何かが資産であるのは、それがポジティブなキャッシュフローを生み出すとき、つまりお金をもたらすときだけです。
あなたの家が20万ドルの価値があり、15万ドルの住宅ローンがあるとしましょう。キャッシュフローはどこに流れますか？入ってくるのではなく、住宅ローン、手数料、保険などを通じて出ていきます。確かに、いつかきれいな利益で売れるかもしれませんが、保証はないので、実際には負債なのです。
資産と負債を理解することは、素晴らしい第一歩です。しかし、富裕層の投資、つまり不動産開発や事業への投資を成功させるには、財務用語を深く理解する必要があります。
成長中のテクノロジー企業の株を購入したいと考えており、それが良い取引かどうかを理解したいとしましょう。どうやって見極めればいいでしょうか？株価だけではほとんどわかりません。価値を本当に理解するには、負債資本比率、自己資本利益率、キャッシュ・オン・キャッシュリターン、財務レバレッジなどの指標を計算し分析する必要があります。
総じて言えば、住宅ローンを組んだ自分の家が資産ではなく負債であることさえ知らなければ、富裕層の投資はリスクが高すぎると思うのも不思議ではありません。理解できないものは、何でもリスキーに思えるものです。
ですから、時間をかけて金融教育を深めてください。それはあなたがこれまでに行う中で最高の投資になるかもしれません。
投資家にはさまざまな種類があり、それぞれ異なるスキルセットと姿勢が求められます。
投資家というと、私たちはしばしばスーツを着たウォール街の銀行員や、取引フロアで大声を出す忙しない男性たちを想像します。しかし、「投資家」という言葉は、債券トレーダーから事業創設者まで、幅広い人々に当てはまります。
投資家の分類は、「適格投資家」と「知識豊富な投資家」から始まります。この二つは部外者です。
適格投資家については既に触れました。高収入または既に確立された富を持ち、可能な限り幅広い投資の選択肢に対する法的要件を満たす人のことです。
知識豊富な投資家は、適格投資家と同じくらい裕福ですが、金融の教育も受けています。彼らは事業の財務や、市場変動の背後にある理由を分析する能力を備えています。
しかし、どちらも常に部外者です。確かに、彼らは株を購入し、それで成功するかもしれませんが、自分の資産に対するコントロールはほとんどありません。
対照的に、「内部投資家」は資産を購入するのではなく、創造します。
内部投資家は、不動産仲介業、テクノロジーのスタートアップ、その他何であれ、自分のビジネスを構築します。そのビジネスは価値ある資産となり、収入を生み出すために使ったり、最終的に売却したりすることができます。
真のトップ、つまり「洗練された投資家」になるためには、内部投資家は自分のビジネスを構築した経験を活かして、外部から他社を分析する方法を学ばなければなりません。
洗練された投資家は、税金と法律を自分に有利に働かせる方法を知っています。これについては最後のセクションで見ていきましょう。
しかしその前に、どのようにして内部関係者となり、富裕層の投資機会にアクセスし始めることができるかを見ていきましょう。いよいよビジネスに取り掛かる時です。
まだ裕福でないなら、内部投資家を目指しましょう。起業は達成可能な富への道です。
多くの人は、「自分には起業なんて絶対にできない」と思います。しかし、わずか120年前、アメリカ人の85％は独立した農民か小さな商店主でした。言い換えれば、アメリカ人の大多数が事業主だったのです。そして、あなたもそうなれるのです。
誰でもビジネスを始めて裕福になることができます。適格投資家や知識豊富な投資家になりたいなら、すでに裕福である必要があります。しかし、起業に必要なのは少しの創造性だけです。
著者はその好例です。子供の頃、彼は無から最初のビジネスを創り出しました。彼は地元の店が古い漫画本を処分しているのを見て、その廃棄物をもらえないかと説得しました。そして、学校の友達に10セントの会員費を課して、収益性の高い漫画図書館を開きました。良いアイデアだけで、彼は資産を築いたのです。
多くの人が躊躇する理由の一つは、時間とお金です。生活費を払わなければならないので、仕事を辞めたくないですよね？一体どうやって起業する時間を見つければいいのでしょうか？
しかし、副業でビジネスを始めることは完全に可能であり、世界で最も優れたビジネスリーダーの中には、まさにそれを実行した人もいます。
マイケル・デルは、大学の寮の部屋で副業としてデルコンピュータを起業し、最終的に大金持ちになったため大学を中退しました。ジェフ・ベゾスは、ガレージで副業としてAmazonを起業し、今日、彼の会社は5000億ドル以上の価値があります。もし彼が余暇に事業を立ち上げる勇気を持っていなかったら、と想像してみてください。
いったんビジネスを持てば、選択肢が生まれます。ビジネスが生み出す現金を他の資産に再投資することも、ビジネスを成長させて売却することも、株式公開することもできます。この三つ全てが、会社員としてでは決して経験できない富への道となり得ます。
私たちは皆、起業する可能性を秘めていますが、その方法を知らないだけかもしれません。次のセクションでは、ビジネスを成功させるための重要な原則を見ていきましょう。
ミッション、リーダーシップ、チームを習得すれば、素晴らしいビジネスを築けます。
ビル・ゲイツは、彼を世界一の富豪にしたソフトウェアを発明したわけではないことをご存知ですか？彼はそれをプログラマーのグループから購入しただけです。彼は素晴らしい製品ではなく、素晴らしいビジネスを築きました。そしてそれが彼の成功の鍵でした。
ビジネスを構築するということは、三つのことを習得することです。
第一に、ビジネスにはその指針となる精神的な使命（ミッション）が必要です。
ヘンリー・フォードはこれを体現していました。彼の使命はお金を稼ぐことではありませんでした。しかし、結果的に彼は莫大な富を得ました。フォードの使命は、車を大衆にもたらし、「自動車を民主化する」ことでした。彼はこの使命を執拗に追求し、富は後からついてきました。
あなたの経済的目標と合致する、指針となる精神的な使命を見つけることは、正しい道を歩み続ける助けとなります。
第二に、すべてのリーダーにはチームが必要です。
あなたは会計士、保険会社、弁護士かもしれません。しかし、あなたがこの三つ全てを兼ね備えている可能性は低く、ビジネスを成功させたいなら、そのすべてが重要です。裕福なビジネスリーダーに共通する要素は、チームに費やすお金は投資であり、ほぼ間違いなく自分をより裕福にしてくれるものだという知識です。
第三に、すべてのチームにはリーダーが必要です。
著者のように軍隊に勤務したことのある人なら誰でも、兵士は貧弱なリーダーには従わないことを知っています。リーダーシップはそれ自体がスキルです。それは単に自分が一番になることではなく、他の人々の最高の能力を引き出すことです。
リーダーシップスキルを習得するにはどうすればいいでしょうか？素晴らしい方法の一つはボランティアをすることです。多くのグループでは、誰もリーダーの責任を負いたがりません。ですから、職場、宗教団体、コミュニティなどで、進んでリーダーに立候補してください。それはフィードバックを得て、改善点を学ぶための素晴らしい方法です。
ビジネスで成功したいなら不可欠な、もう一つの個人的なスキルがあります。次のセクションでそれを見ていきましょう。
成功する起業家は皆、コミュニケーション能力と販売力を持っています。
資金調達、広告、交渉、チームのモチベーション向上、販売。ビジネスライフのこれらすべての側面に共通するものは何でしょうか？
そのすべてが成功に不可欠であり、そのすべてに一流のコミュニケーションスキルが必要です。では、どうすればより良いコミュニケーターになれるのでしょうか？
セールストレーニングプログラムに時間を投資することは、実証済みのアプローチです。
良い場所を探すなら、ネットワークマーケティング組織がおすすめです。彼らはしばしば優れたプログラムを持っています。参加して少なくとも5年間続けることは、驚くべき効果をもたらします。失敗を恐れる内気な人々が、営業担当者としての二つの重要なスキル、すなわち、製品の価値を難なく伝える能力と、拒絶を恐れない心を身につけて出てくるのです。
この二つの資質を習得すれば、あなたはおそらく強力なコミュニケーターになれるでしょう。この特性は、製品やサービスを販売するときだけでなく、投資家と取引したり、より良い条件を交渉したり、チームを鼓舞したりしなければならないときにも光り輝きます。
トップコミュニケーターになることに真剣なら、言葉だけを考えるべきではありません。あなたの外見も同じくらい、あるいはそれ以上に重要です。
パブリックスピーカーの研究によると、その影響力の55％はボディランゲージから、35％は話し方から、そして言葉そのものからはわずか10％に過ぎないことが示されています。
あなたが知っているビジネスリーダーを考えてみれば、彼らはおそらく皆、それらしく見えますよね？そして、これは非常に大きな効果を発揮します。
著者の銀行員の友人はかつて、自分の銀行が外見を理由に新しい頭取を迎えたばかりだと彼に話しました。新しく任命された人物は、単に銀行の頭取がそうであるべきように見え、話したのです。取締役会が銀行を運営しますが、頭取の外見的な印象が新規顧客を生み出すでしょう。
コミュニケーション能力と外見を学ぶことは、多くの面で報われます。金融リテラシーを向上させるのと同じように、それは行う価値のある投資です。
ビジネスを習得したら、洗練された投資家になれます。
あなたはビジネスを始め、順調に進んでいます。さあ、これまでに蓄積した収入と経験を活かして、物事を次のレベルに引き上げる時です。洗練された投資家になる時です。
洗練された投資家として、あなたは経営、企業構造、投資の意思決定、税金に対して、より大きなコントロールを持つようになります。その結果は？リターンの最大化です。
勤勉なアメリカ人であるビルとジェーンが経営するレストランを見てみましょう。彼らは個人事業主として運営しています。つまり、収入源は一つです。彼らは通常の個人所得税を支払い、病気の顧客が訴訟を起こすなど、何か問題が起きた場合には責任を負います。すべての卵が一つのかごに入っている状態です。
ビルとジェーンを軽蔑するわけではありませんが、洗練された投資家はもっとよく知っています。彼は二つの会社を持つでしょう。ビルがレストラン自体を所有し、ジェーンがそれが入っている建物を所有するのです。この方法で、リスクは分散されます。
顧客が病気になってレストランを訴えたとしても、不動産は法的に分離されており保護されます。一方、この企業構造の下では、健康保険や弁護士費用などの経費は事業経費として配分され、税引き前で支払われます。税金自体もより低い法人税率で支払われます。リスクが少なく、税金も少なく、より多くの経済的利益が得られます。
あなたが何に投資したいとしても、洗練された投資家として、あなたは自分のためにお金を働かせる方法を知っています。
平均的な人の退職後の計画は、毎年15,000ドルを401kプランにこっそり貯め込み、8％のリターンを期待するといったものかもしれません。
洗練された投資家は、不動産、いくつかの株式、そして事業ベンチャーに投資する可能性が高いです。ビジネスの構築と、金融リテラシーと教育への投資によって得た経験を活かし、彼は富裕層の投資判断を下すことができます。つまり、最高の機会を見抜き、何が本当にリスクがあり、何がそうでないかを理解しているのです。
平均的なアプローチでは、あなたはお金のために働きます。第二のアプローチでは、あなたのお金があなたのために働きます。平均的でいるのはやめましょう。
最後のまとめ
この要約の重要なメッセージ
もし裕福になりたいなら、裕福な投資家がするように考え、行動しなければなりません。それは、雇用や貯蓄に集中するのではなく、ビジネスを構築し、資産に投資することに集中することを意味します。そうすることで、収入を生み出し、あなたの富を成長させる投資ポートフォリオを構築し、コントロールすることができます。
実践的なアドバイス：
「安全」を望むのか、「快適」を望むのか、「裕福」を望むのかを決断してください。
少し時間を取り、自分にとっての優先順位が何か、つまり安全であることなのか、快適であることなのか、裕福になることなのかを真に内省してください。どれかが他より優れているわけではありませんが、それらは非常に異なる選択と結果を表しています。パートナーや家族と話し合い、メリットとデメリットを書き出してみてください。裕福になることを優先するという決断に確信を持つことで、必要なマインドセットが得られます。「それを買う余裕はない」という言葉から、「どうすればそれを買う余裕ができるだろうか？」という問いへと、考え方がシフトしていくことに気づくでしょう。
ご意見をお聞かせください
この内容についてのご意見をお待ちしております。本書のタイトルを件名にして、[email protected] までメールでお寄せください。
さらにおすすめの関連書籍：『金持ち父さん 貧乏父さん』ロバート・T・キヨサキ著
『金持ち父さん 貧乏父さん』（1997年）は、自伝と個人的なアドバイスを組み合わせ、経済的に自立し裕福になるためのステップを概説しています。著者がこのニューヨークタイムズのベストセラーで教えていることは、私たちが社会で決して教えられることのないものであり、上流階級が子供たちに伝えているのは、富を得て（そして維持する）ために必要な知識であると主張します。彼は投資家としての大成功したキャリアと、47歳という若さでの引退を、彼の主張を裏付ける証拠として挙げています。
